预付费贷款能省钱

以上所说的是传统的贷款方式。其实，车行更乐意推荐一种类似信用卡分期付款的贷款方式，其利息在办贷款时就需全额支付。

“1年期的利率3.7%，两年期 7.2%，三年期10.5%，这是现在厦门最省钱的车贷了。”一位欧系车的销售经理举例说，办10万元的车贷，1年期只需付利息3700元，两年期付利息7200元，3年则为10500元。不过，利息要在办贷款前全额支付给银行。

比起传统贷款模式，这种预付费的贷款方式可以节省一些利息。以10万元3年期贷款为例，利息总额能比传统贷款方式（基准利率、上浮10%、上浮20%）分别节省82.36元、1176.77元、2277.7元。

另外多家4S店销售人员的报价也与此接近，车贷平均利率在3.5%-4.3%之间。而且办理也较便捷，只要是厦门户口、在厦有房产（没房产的需别人担保）即可，房屋与汽车甚至无需抵押就可办理。

虽然既能省钱办理又简便，不过，银行人士有话说：并不是所有人都适合这种方式。“这种方式类似固定利率，提前锁定了利息支出，在加息周期确实划算。”银行人士称，不过，对于不少有车族来说，车贷只是临时资金周转不灵才去办的，往往会提前还贷，但由于利息已提前全额支付，提前还贷的话，多支出的利息是无法退还的。

而传统的按揭贷款方式，其利息是按月支付的，要是提前还贷，虽然有的银行可能要求少量的罚息或违约金，但仍然能减少不少的利息支出。

10万元三年期车贷对照表

车贷利率 月供款 累计利息总额

央行基准利率6.65% 3071.73元 10582.36元

上浮10%至7.315% 3102.13元 11676.77元

上浮20%至7.98% 3132.71元 12777.70元

注：以上均采用等额本金还款法计算