21世纪经济报道 包慧

核心提示：保险代理人已部分开始混业经营，即向客户提供保险、银行理财、信托、基金等多种产品。

尽管保监会仍没有放开对保险公司混业经营的管制，但战斗在销售一线的330余万保险代理人，已有部分先行者开始自救式“混业经营”，即销售保险产品的同时，也向客户提供银行理财、信托、基金等产品。

“保险营销员做全能金融产品销售者，已成为一种趋势！”一位前友邦的业务总监称。友邦是将保险营销员制度引入中国内地的第一家保险公司。

打开各大保险网站，满页皆是各种理财工作室的招聘和广告信息，他们所提供的，正是集寿险、财险、银行理财、信托、基金等为一体的综合金融服务。

“全能金融管家”成长史

汪的目标是开一家真正的金融经纪公司，满足一个家庭的所有金融需求：寿险、财险、银行理财、信托、基金，甚至包括相关律师和会计师需求，都实现一站式解决。

2007年欧洲留学归来，汪希(化名)进入一合资保险公司。因为在当地的人脉，再加上勤奋和海归名头，很快积累起一百多个客户。

2009年，汪希考取国际认证财务顾问师(RFC)证书。随着专业度提升，他的保险规划逐渐受客户认同，每个客户背后又站着250个潜在客户，滚雪球式地壮大，让他掌握了一批年缴保费10万以上的高端客户。

“高端客户多了，要求也变了，我不得不因势而变，成立工作室去适应他们的需求。”2011年，汪成立了个人理财工作室，招聘了助理和营销员，只是没有在工商局注册登记。

除了他所在合资保险公司的寿险产品，汪的工作室还跟两家寿险公司、四家财险公司，以及私募、信托公司、银行签订了合作协议。他甚至还经营高尔夫球会的会籍，提供留学、移民等相关信息。

“就像一个全能金融管家。而且是批发式的，我们拿的金融产品比客户买要便宜。”汪称，目前高级别的保险营销员中，超过十分之一的人都在这样做。

汪的目标是开一家真正的金融经纪公司，满足一个家庭的所有金融需求：寿险、财险、银行理财、信托、基金，甚至包括相关律师和会计师需求，都实现一站式解决。

向来高傲的金融机构为何肯对个体保险营销员抛来橄榄枝？一信托公司负责人称：“他们不占公司的费用成本，大客户资源多，有时给他们的提成甚至高于内部员工。”他同时强调，金融机构不会跟没有法人资格的个人签合作协议，“汪希所谓的合作可能是口头协议，或内部员工以个人名义签的书面协议。”