不规范销售让寿险卷进退保漩涡

“现在我找不到当事人，之前的承诺也无法对证，只能按照中途终止合同的程序办理。”记者在采访中了解到，对于客户提出退保要求，大多数寿险公司公司的工作人员作出如此应付，像李先生一样能够退到足额现金非常艰难。大多数一般情况下，客户只能拿到现金价值。

“是不规范销售让寿险卷进了退保漩涡。”据这位业内人士分析，从整体上来看，退保的客户手中持有的大多数为分红型寿险，一部分是保险代理公司的人员销售，也有是作为银保产品在银行柜面上销售，因为是非专业的保险人员，销售过程中必定存在不规范，更何况大多数销售人员带着任务上岗。

记者也了解到，为规范银保业务，2010年11月，保监会下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，叫停银保驻点销售，并限定每个银行的保险销售网点只能代理不超过3家保险公司的产品。今年上半年，保监和银监部门联合下文，要求寿险在销售过程中不得存在夸大保险产品收益、将保险产品与存款混淆、隐瞒风险和费用扣除等方式误导消费者购买。

提醒

“犹豫期”退保可退回全部保险费

记者在采访中了解到，客户收到保险合同之日起的10天之内为犹豫期，正常情况下享有撤销请求权，保险公司将退回已收取的全部保险费。而其他情况下要求退保，交涉难度比较大，如果保险公司不接纳客户全额退保的请求，那么退到的只是保单的现金价值。所谓保单的现金价值，是带有储蓄性质的人寿保险合同所具有的价值，在投保人终止保险合同时，它是投保人可领回以前缴付的保费与利息积存金，需扣除各项成本。

记者从一位客户提供的太平盈盛两全保险的利益摘要表上看到，保险期限为15年，保险合同生效之后，第一年交纳1万元的保费，保险年度末现金价值是4380元；第二年累计交纳保费2万元，保险年度末现金价值为10090元；第10年，累计交纳保费10万元，保险年度末现金价值85790元。也就是说，如果选择中途退保，在第一年只能拿回4380元，第二年也只能得到10090元，第10年退保损失将14210元。

首席记者黄培红/文