建议

分析了小金的财务状况，熊云为其制定了一份“开源节流”的理财计划，建议从以下几个方面入手：

■基金定投积攒购车金

熊云向小金推荐，用每个月节余的资金来配置25%的指数型基金定投、50%混合型基金定投和25%的债券型基金，以多样化形式做基金定投配置，它具有类似零存储蓄的特点，也能够积少成多，平摊投资成本，降低投资整体风险获取更高收益的效果。这样的强制储蓄可以有效地约束小金每月存款的习惯。

■年终闲置资金稳健投资

熊云认为，年终奖是年末才发的，小金2年4万元年终奖只有2万元可以来做投资。至于2万投资当然是越稳健越好，所以可以选择一些债券基金、货币基金这类较为稳健的产品做为投资，综合近几年的债券基金收益高于同期国债收益，虽然近期国际债市市场和国内债券市场有较大下跌，但是我国的债券市场发展相对合理，发生违约的风险较小，目前债券市场处于一个较低的位置，可以适当的投资购买。

■购车通过分期还款来完成

从小金的财务状况来看，在短期内积累10万元购车款可能有一些困难，所以熊云提议购车可以通过信用卡车购易来购买，车购易业务分期总金额区间为30000元-200000元，首付比例40%，还有的车型做一年分期还款免手续费和贷款费，不需要支付额外利息，这样可以让小金在压力较小情况下购买到一辆经济小轿车。