自称能保证资金的安全

商报记者从一家名为嘉银财富管理中心的摊位处了解到，这家公司推出的“固定期限出借方式”投资理财品种将投资期限划分为3个月、6个月、12个月等3档，到期还本付息，投资10万元到期收益可达1.3万元，这比银行定期储蓄收益要高得多。

据现场的工作人员介绍，如果客户以闲置资金购买这一理财计划后，他们会保证资金的安全。但当商报记者询问具体的合同怎样签署时，该工作人员有些含糊其辞。商报记者不禁产生疑问：根据监管的最新规定，这家中心是否存在非法集资、变相吸储的嫌疑？它的资金托管方又是谁？该托管单位是否具有资金募集资质？

商报记者随后拨打了该公司的投资热线。针对上述疑问，该公司工作人员并未给予正面回应，表示他们仅仅只是为一家名为“江苏银燕投资公司”募集资金，而这种做法在业内早已十分普遍。

一位了解情况的业内人士告诉商报记者，这些由各类代理公司吸引到的资金会汇集到某一家有资质的机构用于放贷，通常是小贷公司或是银行，提供资金的客户所签署的理财协议并不保证其本金安全。

各类代理公司通常会以委托贷款协议的方式与客户签约，客户将被要求签署表示对方指定的借款人“是自己的朋友”，且自己是自愿借贷给对方的。

◇相关分析

贷款中介需要合理引导

据了解，目前沪上多数银行的个人信用贷款业务仅限于一些优质或高端客户，与大部分普通客户无缘。商报记者了解到，银行个人信用贷款大多只对银行认定的优质客户开放，例如国家机关、科研院所、高等院校、电力、烟草、通讯、金融保险、省市级医院、其他文教事业单位或是经银行评定的其他AA级以上企业等优势行业的正式在编工作人员。

企业的情况也大致如此，虽然从去年开始，商业银行纷纷加强对中小企业放贷，但也仅限于一些银行认定的优秀企业，一家普通的小企业要想通过银行的贷款审批基本上是不太可能的。

即使有望拿到贷款，银行的审批程序也相对复杂。企业向银行提出申请后，先是信贷员的贷款调查，其时间无法确定，有的可拖到半个月以上。随后是信贷部经理初审，时间大概需要半个月以上。初审后，贷款申请的相关文件才交到了支行审贷会审定。支行的程序走完后，贷款申请就交到分行复审。这又有两个层次，一是信贷员的复审，另外一个是信贷部总经理复审。复审后贷款申请又被送到分行贷款审批委员会。该委员会通过后，申请被交到分行行长审批。如不在分行行长的审批权限内的贷款额度，分行还要把申请及其相关资料交给总行信贷部审查，然后再由总行信贷审批委员会审批。经过漫长的“旅行”，等贷款批下来的时候，市场早已发生了变化。

种种原因使得很多小企业都不愿找银行贷款转而去找中介机构。于是，各类贷款中介也就应运而生。

“贷款中介的背后很大一块实际就是民间融资，那些你认为根本不符合银行的审核条件而通过贷款中介贷出钱来的，其实大多是地下钱庄的资金。”一位业内人士透露说，“这种贷款的利率普遍要比银行高出好几倍，其实也并非不合理，因为它的贷款风险相对也高出很多。”

“贷款中介目前处于一种灰色状态，一方面，它确实解决了一部分个人和企业的资金需求问题，但同时它游离在正常的金融监管之外，容易引发经济和社会问题。”沪上某城商行的一位负责人表示，“贷款中介的存在其实不是一概而论视为坏事，但是需要合理引导。”