风险说明不起眼

在长安路的一家国有银行，记者看到一位理财经理在滔滔不绝地介绍：“只要达到我们设定的条件，产品收益肯定有保障。”记者随后问一位市民，他摇摇头说：“这些条款太复杂，我看不懂，我只能相信银行的品牌，希望他们不会欺骗我。”

记者看到，这份产品说明书显示，该产品设定与3家上市公司的股价挂钩。如果在产品设定的观察期内，相关上市公司的股价都没有触及银行设定的下限，即“触发条件”，投资者则可获得潜在的最高10%年化收益。否则，收益就有可能受到影响。然而，记者向上述市民了解，他并不清楚该款产品设定的“触发条件”的真正含义。

银行理财专家提示，无论哪种理财产品，只要有收益，就一定存在风险。但很多投资者看理财产品宣传单，却只注意到大大的“收益”字样，很少注意到风险提示内容。

为此，银行理财专家建议，投资者在阅读说明书时，最好掌握以下三个原则：一是由后及前，因为风险提示大多出现在说明书的末尾。二是由浅及深。三是由小及大，多数情况下，潜在的风险和可能发生的亏损会被隐藏在小字号的说明文字里。

预期收益率未必能实现

银行理财产品的收益可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。理财师建议，只有保本保收益型产品的收益率是可以提前确定的，而其他两种类型的产品只能看预期收益率能够实现的概率。

专家提醒投资者，预期最高收益率并不代表实际收益率，跟踪市场上以往银行理财产品的表现可以看到，达到预期的概率并不高。

投资者还要注意看理财单上的收益率是否是年化收益率。比如，一款3个月期的理财产品，年化收益率是4%，假如你投资10万元，3个月后也拿不到4000元收益，因为这个“4%”是12个月的收益率，你的实际回报是1000元。