净息差进一步扩大
分析年报不难发现,去年五大行的巨额利润中,息差的扩大功不可没。银监会公布的数据显示,2011年商业银行净息差为2.7%,利息收入占比达80.7%。
数据显示,五大行去年实现净利息收入13051.29亿元。其中工行净利息收入362764亿元,同比增194%;建行净利息收入3045亿元,增幅21%;农行净利息收入3072亿元,同比增长26.9%;中行净利息收入2280.64亿元,增长17.58%;交行净利息收入1026.01亿元,同比增长20.71%。
去年信贷趋紧推升了银行的定价水平,息差大幅上升。银行年报显示,去年三季度末,五大行净息差收入占总营收近76%,而股份制银行净息差总收入占总营收比例则超过了90%,且16家银行前三季度净利息收入平均增幅为31%。
去年四季度,息差进一步扩大。以建行为例,2011年净利差和净利息收益率分别为2.57%和2.7%,较2010年分别提高17个基点和21个基点。农行在报告期内,净利息收益率上升28个基点,达2.85%;净利差扩大23个基点至2.73%。交行去年净利差和净利息收益率分别为2.49%和2.59%,比2010年分别提高10个和13个基点。中行2011年境内人民币净息差2.33%,比上年上升0.06个百分点,境内外币净息差1.69%,比上年上升0.48个百分点。
但是,随着货币政策微调和国家强调金融支持小微企业融资,息差似乎到了向下的拐点。建行副行长庞秀生在业绩会上表示,随着利差上升预期的消失,要保持利差增长面临的压力很大。
金麟也预计,2012年银行业的息差很难再扩大,将会缩小或保持稳定。他预计,今年银行业利润增速也将放缓至20%以内,可能会在17%~18%的水平。
手续费及佣金“长胖”
在银行利润强劲增长的同时,手续费及佣金净收入的贡献不容忽视。
年报数据显示,去年五大行共实现手续费及佣金净收入3515.05亿元。其中,农行增幅最大,增长49%至687.5亿元。其次是工行,手续费及佣金净收入1015.5亿元,增幅为39.4%。
另外,2011年建行实现手续费及佣金净收入869.94亿元,较上年增长31.55%,占该行中间业务收入的45.03%。中行昨日公布的新闻稿也称,在传统优势和新兴业务的带动下,手续费及佣金收支净额达到646.62亿元,比上年增长18.68%。交行2011年实现手续费及佣金净收入195.49亿元,比上年增加50.70亿元,增幅为35.02%。
此外,“银行乱收费”一直以来也广受公众诟病。目前,发改委已牵头央行、银监会,将在全国31个省市全面铺开专项大检查,银监会也要求各行3月底前公布服务收费价目和举报投诉电话。
对此金麟认为,银行手续费不存在合理与否的问题,只是市场能否接受的问题。费率市场化已经是大的方向,再回到政府指导价已不太可能。
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