保险维权艰辛

　　赵女士于2010年5月投保该份名为“国寿福禄双喜两全”的保单，按照赵女士的说法，销售人员跟她说的是这份保险理财的年收益率是保费金额的10%，两年付一次，根据保险合同上描述的保障计划，赵女士需每年缴费2万元，持续交5年(即总投入10万元)，到75岁(20年后)方能取回本金。

　　可实际保单上写的却是按保险金额每两年支付保险金额的10%，而保险金额仅为2.5万元，换言之，在未来20年，每两年才能拿2500元，即使不考虑货币时间价值，收益率也仅为1.25%。

　　如果将时间价值计算在内，该份保单的年化收益率不到1%。得悉真相之后，赵女士大呼上当，痛心之余，也对保险销售人员的欺骗行为愤怒不已。

　　上海市建纬律师事务所合伙人宋仲春律师告诉时代周报记者，因目前行业内保险营销规范性仍然缺失，此类的纠纷并不鲜见，但消费者维权仍存在一定的难度，消费者教育仍然是最重要最有效的方式方法。

　　“这款产品既然是2010年购买，那么到现在已经超过一年时间，法律上不能按照误解合同的方式来要求撤销该保险合同了。一般对簿公堂也没有很好的处理方式来帮助消费者，无法向消费者进行任何的倾斜，所以多数最后还是通过协商解决。”宋仲春律师说。

　　他告诉时代周报记者，最好的处理方式是，首先考察一下当初那位保险代理人是否具有代理人资格，如果没有的话，向保险公司或者监管机构申诉都是有效的，能够很快得到合适的处理；但如果代理人是持资格证书的话，就比较麻烦。可以再去找当时那位代理人理论，还原一些签署合同时的真实状况，投保人要做好录音工作，保留证据。

　　“一般而言，在销售过程中，保险代理人和投保人签订保单之后，保单递交到保险公司，公司会通过客服等第三方部门用电话等方式跟投保人确认，是否知悉条款和权利、责任等。”大家保保险网(dajiabao.com)首席执行官方玉书告诉时代周报记者，这种方式下，一般会有录音，以备将来投保人与保险公司产生纠纷的时候，进行举证。

　　方玉书说，在这个过程中，大部分投保人因此前已与代理人沟通过，缺乏经验也为图省事，都会表示自己已经“知情”。将来如果跟保险公司发生上述类似的纠纷，除非能提供在销售过程中代理人误导投保人的证据，否则很难认定是代理人的误导责任。