创新模式，打造小微业务优势

鉴于小企业客户的金融需求与大中型企业存在较大差异，中信银行福州分行在细分小企业行业属性和经营行为特点的基础上，创新小企业金融业务模式，将其从原有传统对公业务中彻底分离出来，成立小企业金融中心，通过有效的风险过滤以及信用增级安排，形成了“集群营销+信用增级”的业务模式，打破了“唯抵押物马首是瞻”的传统做法，并建立了“专营机构、专职团队、专门流程、专项规模、专业平台”为特色的“五专”服务体系。

小微企业的融资需求往往金额不大但对时效性要求较高。为解决小微企业融资等待时间长的问题，该行在福州、泉州、莆田、漳州等地设立了10个小企业专营机构，特别是民营经济发达的长乐、福清、晋江、石狮等地设立专营机构，更指定了两家专营机构服务暂未设立网点的宁德地区小企业。近百人的小企业专职团队，有效保证了小企业专业高效的金融服务效率。该行还专门推出了针对小企业的授信流程，与一般对公业务流程相比，具有三个显著变化：一是流程环节简化，小企业授信不需要上“信审会”审批，而变为“双人审批制”；二是信审专职化，通过向专营机构派驻专职信审官和信审员的方式，实现风险的垂直管理和审查审批的专业化；三是提高了审批权限，初次合作的小企业最高可贷款1500万元，成长型小企业最高可贷款3000万元。

同时，在近两年银行信贷规模普遍趋紧的形势下，该行对小微企业的支持力度有增无减，不仅为小微企业配备专项信贷规模，而且在资源安排、激励机制、不良率容忍度等多方面均给予政策倾斜，做到小微企业贷款优先增长和优先投放，保证了小企业金融业务的可持续发展。截至今年5月底，中信银行福州分行小微企业授信客户数达1500多户，授信金额超100亿元，贷款余额80余亿元。