商业保险提质

按照陆云飞的说法，人们养老所需的资金并不需要纯粹靠个人“赚来”，就目前来说，职工的基本养老保险制度可以负担大约1/3的养老费用，而且效益较好的部分企业，还为职工购买企业年金，再加上商业养老保险和存款，年轻人也不用为养老发愁。

不过，虽然商业养老保险的重要补充作用不言而喻，但也有不少刚毕业的大学生向记者抱怨：“每个月基本上都是入不敷出，何谈理财规划？更不用说购买保险了。”

年轻人通常都是领取着并不可观的收入，奔走于市场一线，而并不科学的消费观，让“月光族”拥有了庞大的队伍。这支队伍，如何与商业养老保险产生交集？

陆云飞建议，对于年轻人来说，一味地追求高预期回报的投资需要面临较大的风险，应该科学平衡收入的分配。为不影响生活质量，即使是对于养老保险的支出，每年也不宜超过年收入的20%。

具体说来，对于初入职场的年轻人，陆云飞建议尽可能去争取用人单位提供的合法劳动保险，由于收入不高，因此，每年可以投入2000元左右的意外险和纯保险。

刚成家的工薪族，虽然收入可能有所提高，但由于消费支出增长较快，所以，保费的提升也不应该太快增加，所选的保险产品在提供保障的同时，应该兼顾中长期的理财规划。“可以选择一些带有分红性质的保险产品，保费为每年3000—4000元为宜。”

而对于事业上已取得突破的成熟家庭，陆云飞建议“闲钱”应该注重保值增值的作用，保险方面可选择具有理财性质的分红型产品，同时提高养老保险的投入，让个性化的商业养老保险，真正发挥社会养老保险有力补充的功能。