工商银行福建分行营业部在全球经济扑朔迷离,市场疲软的情况下,按照总、省行的统一部署,加大营销和培训力度,努力挖掘企业年金重点客户,稳步推进业务发展,取得了企业年金业务阶段性成果。
一、调整思路,新老产品互为补充。将总、省行“如意人生”等产品作为企业年金业务的有效补充,以新产品为切入点,切实加大营销力度。该营业部根据市场变化情况,做好二次营销工作。新集合计划管理模式下,工行作为四个集合计划的账户管理人和托管人的职责有效期,与受托合同的有效存续期一致。四个集合计划的新受托合同都有类似“合同期限到期自动延长相同期限,延长次数不限”的条款,因此该营业部高度关注加入2+2集合计划的受托管理合同的合同到期日(或合同自动顺延到期日),加强与养老保险公司当地营销机构的交流,密切跟踪企业的年金业务动态,做好二次营销,防止客户流失。
二、强化服务,提高客户满意程度。全力做好对养老金业务客户的日常服务工作,不定期进行客户走访,及时处理好客户投诉及客户的服务需求。根据不同规模客户情况组织多种形式的客户服务活动,不断提高客户满意度,巩固已有客户关系,杜绝因客户服务不到位而导致客户被挖转的现象。对辖内分支机构的日常客户服务情况进行检查,及时通报存在的问题,杜绝签约后不再与客户联系或服务缺失现象,积极防范其他机构挖转客户。
三、加强宣传,积极拓展年金业务。采取捆绑营销宣传,在拓展法人客户的同时,积极宣传企业年金业务及“如意人生”理财业务,坚持以客户为中心,努力适应客户需求,采取紧抓重点客户、不放中小客户的思路。针对大客户、大额资金难以挖掘的情况,广泛发展中小客户,让中小客户切实体验理财带来的收益,进而带动更多的客户加入如意人生理财计划。
四、严控风险,落实规章制度执行。 该营业部注意把握企业年金系统中的风险控制点,坚持“科学促发展、规范见实效”的思路,按照总、省行的相关规定,结合实际制定操作细则,先后出台了《企业年金账户管理业务操作规程》、《账户管理业务专用章》等办法和细则,规范相关业务操作,加强风险防范,坚持岗位隔离,进行定期和不定期的制度梳理,问题排查和业务交叉检查,并及时对大量的企业年金档案进行规范整理。确保了年金业务运营的规范化、专业化、制度化。
(综合管理部 周健)