原告庭上称 承保时已讲实情

法庭上，信诚人寿保险公司辩称：被保险人在投保前就存在健康告知中的“肝炎病毒携带者”、“肝功能异常”、“肿瘤”、“兄弟姐妹有肝炎”等四种情形，但投保人和被保险人没有如实告知。

保险公司认为，上述情况足以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率。且投保人是故意不如实告知，因此该公司有权拒绝赔付。

同时法院确认，2006年8月9日，吴先生因阑尾炎住院治疗。其间，医院出具免疫检验报告单，其中乙肝表面抗原（HBsAg）、乙肝核心抗体（HBcAb）呈阳性。

诉讼中，李女士称2010年11月22日丈夫确诊患癌后，即与保险公司业务员古某联系。

古某作为证人出庭陈述，李女士反映的情况也得到部分证实。古某还称，了解到情况后，他也立即向其部门经理及主管进行了汇报。

对此信诚人寿保险公司表示，古某与公司之间是代理关系，其没有权利处理事故；公司是通过2012年1月18日的理赔调查报告才得知投保人未如实告知的事实。

明知患癌却仍承保 险企败诉

经过审理朝阳法院认为：根据保险法第16条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提供保险费率的，保险人有权解除合同。”

根据2006年吴先生因阑尾炎住院期间的免疫检验报告单以及2010年11月22日的住院病历和之后的出院病历，均证明吴先生身体存在特殊状况但未告知保险公司。

但是，李女士在丈夫确诊患肝癌后向保险业务员进行了告知，保险公司在知晓其患肝癌后，应当有合理怀疑并及时进行调查是否存在带病投保情况。

保险公司没有及时核实，并收取了保费，应视为保险公司在合同履行中知晓投保人未如实告知，仍同意继续履行合同，故信诚人寿公司的拒赔缺乏法律依据。

最终，朝阳法院判决保险公司应赔付李女士保险金11万元。判决后，保险公司提出上诉。

延伸

人寿理赔纠纷 往往因流程管理不严

就本案反映出的问题，记者采访了从事保险工作十多年、目前在某保险公司人寿险部门担任负责人的李宁（化名）。

李宁表示，我国的人寿保险业恢复于二十世纪80年代初，之后逐步发展，目前人寿险在整个保险行业中占到较大比例，且收入每年都在增长。

“由于政策的大力支持、经济快速增长带来的消费升级、2006-2015年这个‘人口红利期’以及人们保险意识的提高，目前人寿险在高速前进。但比起发达国家，我国的保险市场开发度低，在经营和管理上还有很多问题。”他说。

李宁表示，目前最突出的问题，就是很多业务员为了完成任务、拿到提成，根本不履行审查义务，草草地为被保险人办理保险。

他认为，如今各家保险公司出现的人寿保险理赔纠纷，往往因业务员不遵守承保流程所致。

“这与业务员的职业道德有关，也反映出保险公司业务流程管理不严。但很多时候，保险公司在理赔时仍然很强势，拒绝承认业务员身上的问题，最终是投保人倒霉。”李宁说。