东南网讯 2012年，中信银行推出了“两卡一金”客户策略，由于该策略充分结合了中信银行客户经营历史和优势领域，延续并强化了该行的营销特色，在客户经营、品牌塑造方面已在市场上取得了一定的领先地位。

所谓“两卡一金”，是指中信银行在零售银行业务上着力打造的香卡、信福年华卡和出国金融服务体系。“两卡一金”服务的客户各不相同：香卡为女性专属借记卡，专为女性客户服务；信福年华卡则是为中老年客户度身定做的专属借记卡；出国金融服务利用中信银行目前为多个国家代转签证材料、代收签证费用的优势，积极为各类出国人员提供便利的金融服务。

女性是家庭财富管理的“主力军”

推出“两卡一金”客户策略，中信银行有两点基本考虑：其一，在对家庭理财市场进行基本调查和分析后发现，女性客户和老人客户往往承担着比较重要的家庭理财责任，也需要更为便利的金融服务；其二，“两卡一金”所能提供的金融服务，恰是中信银行的特色和优势所在，比如，从14年前起，中信银行就是国内惟一一家代理留美签证的金融机构，至今已代理了十数个国家的签证转递业务，由此诞生的出国金融服务，市场优势明显。推行“两卡一金”策略，在发挥银行所长的同时，更能够强化银行所长，体现特色，在激烈的银行业市场中，有自己独特的地位。

“两卡一金”客户策略看起来是为三个群体服务，但实际上，三个群体之间，又有内在的规律连接，这就是女性客户。

一项专门针对未来退休生活的全球调查报告《家庭财务规划关乎未来退休生活》显示，目前，中国女性受访者在家庭财务决策中更具主动性：逾六成（63％）中国内地女性受访者担当着家庭财务的决策者，高出男性受访者（58％）5个百分点。中国内地女性在家庭财务方面的主动性，体现在两个方面：除了管理家庭日常的财务支出外，她们更在家庭财务规划中扮演重要角色。

中信银行敏锐地觉查到了这一社会现象，在其“两卡一金”客户细分策略中，以年龄在30-50岁的女性为“两卡一金”的核心目标客户群。据中信银行零售银行部相关负责人介绍，30——50岁年龄段的女性群体数量庞大，多数人掌控了家庭财务打理，掌控着社会上大部分个人资产的运作。其次，这个年龄段的女性，承担着相夫教子、赡养父母、承上启下的家庭角色，赢得这部分群体，也就容易透过她们赢得与之相关的父母、子女，以及丈夫的相关金融服务。

因此，在“两卡一金”的客户群中，中信银行以香卡群体为驱动核心，这个群体是“两卡一金”金融服务体系的发动机。据这位负责人介绍，事实证明，香卡女性群体对中信银行有强烈的归属感强，通过以这个群体提供子女教育、老人赡养等方面的金融服务，能够充分发掘并强化出国金融服务，将带动信福年华卡群体服务。

围绕香卡客户社会、家庭角色的各项需求来构建服务体系，使得“两卡一金”策略能够顺利地整合中信银行的各项资源，并有针对性地满足客户特定需求。在现阶段，香卡除了具备传统借记卡功能外，还可实现投资理财、第三方存管、外汇买卖等各项理财需求，新近又增加了达标客户赠送女性专属保险、旅游特惠、高尔夫训练营等项增值服务。