为规范银邮保险代理渠道保监会下发征求意见稿 市场上不少银保产品投保年龄仍超65岁

　　保险柜台

　　明明想着去存钱咋最后买回来变成保险了呢？”

　　一位73岁的阿婆向记者投诉，本来想去银行办理存折换折业务，结果有银行理财经理向她推荐了一款比银行定存利息更高的产品，出于对银行的信任，阿婆办理了该项业务，回来才发现就是买了一款保险。“当时银行的人员说这个产品的利息要比存款高2%，每年年底还有分红，还送保险。关键还是和存款一样没风险，还随时都能取，我觉得这个真是挺划算的，就买下了。”

　　近日记者了解到，保监会给各人身险公司总部、多家银行、各保监局下发征求意见稿，不得再在银邮保险代理渠道向70岁以上老人推荐任何保险产品，不得向60岁以上老人销售期缴保险产品。

　　文/记者周慧、李婧暄

　　记者从保监会公布的去年保险消费者投诉情况通报中了解到，在违法违规类投诉中，各类销售违规3426个，其中涉及销售误导的2979个，占人身险公司违法违规类投诉的85.28%，销售误导是人身险公司违法违规类投诉的突出问题。业内人士表示，银保渠道的销售误导更是重灾区，年纪偏大的老年人为主要受害者。

　　为此，保监会下发了《关于规范银邮保险代理渠道销售行为有关问题的通知征求意见稿》，主要集中在四大限令。一是银保销售对象年龄上的限制，即不得向70岁以上老人推荐任何保险产品，不得向60岁以上老人销售期缴产品等。二是对银保销售起点进行限制，规定期缴产品年缴保费原则上不超过客户年收入的20%，趸缴（一次性交清）产品保费原则上不得超过客户的年收入。三是限制了低风险承受能力消费者的购买范围，即对农村和城镇低收入居民，原则上不能销售分红型、万能型、投资连结型、变额型人身保险产品。而应以保单利益确定的普通型保险产品为主。四是大幅延长了一年期及以上银保产品的犹豫期规定。以前的规定是犹豫期不短于10天，如今要求延长到不短于20天。

　　不过业内人士指出，目前新规尚处于征求意见阶段，细则如何有待正式文件的下发。

　　现状：

　　银保产品并不注重保障

　　记者昨日在越秀区人民中路沿线的银行调查发现，随机抽取的10张银保产品的宣传单中，有4款产品的投保年龄是到70周岁，当中甚至有一款两全分红险的投保年龄上限更是到75周岁；另外有一款产品的投保年龄是到65周岁，一款产品到69周岁，只有3款银保产品的投保年龄上限是到60周岁，还有一款产品的投保年龄是至55周岁。

　　记者仔细研究手头上10份保险资料，发现某款两全保险的投保范围为出生20日以上、75周岁以下、身体健康者均为投保人，保险期间为5年。其保险责任主要是满期保险金和身故保险金，这就意味着，若74岁的老年人一次性缴费10万元，5年后能拿到基本保险金110200元，若保障期间身故则也是获得110200元的身故保障。

　　业内人士指出，此类产品的理财意义大于保障，若在投保期间发生疾病需要报销费用则需要退保才能取现，而不到5年退保则会产生费用损失。