银行销售保险产品存在的问题

　　一：银行员工大多对银保产品一知半解

　　记者发现，虽然银行销售保险比其他渠道来说相对信誉高些，投诉少，但是还是存在诸多问题。“一是银行工作人员本身对保险产品不熟，不可能拥有专业的保险公司工作人员一样的对保险产品的掌握和了解；再者在大多数的银行，保险产品的考核也不是主要指标，员工自然不会花费大量的时间和精力。”银行业内人士任先生表示。

　　经过记者走访，了解到多数银行员工最多只是对本行当前销售的保险产品有一个基本的了解。当记者提出要购买保险时，银行工作人员多数都会表现出热情和专业，其实大多甚至对保险产品本身的基本要素、资金投向、收益情况、保障范围等主要内容都不了解，也没有提示购买这些产品可能带来的资金的流动性、收益及风险等情况。

　　二：银行本身业绩压力大致服务不到位

　　银行员工本身就有大量的存款、贷款等方面的业绩压力，而对“保险文化比较盛行”的部分股份制银行来说，保险产品的销售是硬指标，完不成任务就会被通报批评被扣奖金。

　　员工迫于业绩压力，不得不绞尽脑汁销售，过程中难免只看重卖了多少产品而忽视了为客户提供服务。“简单地说，就是销售理念有问题。”广东银行业资深人士李先生告诉记者。“这种认为能忽悠就忽悠，卖出去就算的做法，如果是常规的产品还好，但要是碰上产品本身的设计不适合老年人，或者是一些特殊产品，本应该对其风险利弊进行充分提示的，也没有做到。”

　　老年人投保指南：

　　加强意外险保障

　　从理论上说，老年人购买保险的成本极高。新华人寿广东分公司保险专家表示，老年人购买保险可以选择意外险作为主要的投保产品。而且，意外伤害保险具有保费低廉、人身保障高的特点，65岁之前投保，与年轻人投保的费率是一样的。

　　此外，专家表示，重疾险保费会随着年龄的增长而增加，如果超过55岁投保，很可能出现保费倒挂的现象，即所缴保费高于保额，因此投保重疾险也应趁早。

　　但是，另一方面，重疾险属给付型险种，一旦发生重疾，保险公司即给付一定的保险金。如果在缴费期未结束即发现重疾，保险公司可一次性给付重疾或身故保险金。