问：男27岁，IT公司工作，月收入1.2万元左右，年终8万元左右，平时福利一年约3万元。每月个人缴纳住房公积金1200元。手上存款10万元，理财产品15万元，每月股票型基金定投1000元。每月开支1500元左右，无车。3年内打算在市区购置一套220万元左右的房子，父母可提供50万元的首付款，届时想购30万元汽车一辆。该如何优化资产？

答：该客户每年年收入为25.4万，假设按每年0.1%递增，则3年后该客户除去日常开支和定投后可结余约75万。如果客户需要买220万的房子，首付需66万，此时可以由父母提供50万，自己在结余资产中提出16万。客户还需向银行贷款154万，如果分30年还清，每月支付贷款金额1万多，1年将近15万左右。客户此时还剩余可分配资金59万，客户需要配置适当的商业保险，如重大疾病以及意外。多余资金建议客户存5万三个月定期作为流动资金，其余可办银行理财产品。