商业化转型进程或受制约

　　“相对于其他银行，邮储银行毕竟是一家新成立的机构，在很多业务的发展上都不太成熟，发展毕竟需要一个过程。”针对邮储银行暴露出的“银保”问题，一位业内专家对《经济参考报》记者表示。

　　实际上，若从数字上来看，邮储银行在近年来发展迅速。数据显示，2007年至2012年底，邮储银行存款规模由1.3万亿元升至近5万亿元；信贷资产余额从0增至9100多亿元；公司净利润从6.5亿元上涨至284亿元，5年扩张了约44倍。邮储银行新任行长吕家进2013年初在接受媒体采访时对此曾表示，“取得了阶段性的成果”。

　　不过，快速发展的背后邮储银行也面临各种“成长中的烦恼”，银保问题只是其中之一。作为一家由储蓄性机构转型的新商业银行，从成立之初起，邮储银行就在市场定位、盈利模式、风险管理和人才结构等方面面临着重重挑战。

　　信贷能力不足则是其另一个“烦恼”。若按照邮储银行现有存款规模和贷款规模计算，邮储银行的贷存比为18%，这一水平与其他商业银行接近75%的贷存比尚有很大差距。贷存比较低与邮储银行成立之前“只能存不能贷”的历史背景关系巨大，但是怎样发挥大量存款资金的效益实现充分盈利确是邮储银行未来发展面临的问题。

　　吕家进曾指出，由于业务结构的原因，与同业相比，邮储银行收益水平有很大提高空间。

　　有业内人士分析认为，与中国邮政集团千丝万缕的联系可能会制约邮储银行商业化转型的进程。依托以前的邮政网点，邮储银行能够做到城乡全覆盖，但是在网点的优势背后，由于一些基层网点，邮政局和邮储银行并没有真正“分家”，而这有可能会引发归属权、风险控制上的难题。