韩亚空难过后，人们对航意险和旅行意外险的关注持续升温。目前正值暑期旅游高峰，外出旅游的人数逐渐增多。从多家保险公司统计的数据来看，近期航意险和旅行意外险的销售也有了很大幅度的上升。那么，航意险与旅行意外险有哪些区别？旅客如何按需选择？

航意险保额高范围窄

韩亚空难过后，航意险相关的保险责任引起人们的关注。我们常说的航意险是保险公司为航空旅客专门设计的商业险种，保险期限从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机舱门开始，到飞抵目的地走出舱门为止。被保险人在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。

据了解，目前国内的航空意外险一般为20元一份，可购买多份，最高保额可达200万元，旅客自愿购买。虽然价格不贵，但不少人却不愿自掏腰包。经常乘坐飞机外出的张先生表示，“飞机出事的概率低，相对于其他交通工具来说，飞机还是比较安全的交通工具，没必要买保险。”

时下，和张先生一样心态的人不在少数，总以为事故不会发生在自己身上，没必要购买保险。某旅行社负责人告诉记者：“平时航意险的投保率只能达到30％，近期暑期旅游人数增多，投保率略有增长。”

“航意险价格不高，旅客在乘坐飞机前买一份这样的保险，其实是对自己和家人的一份责任。”明亚保险经纪北京分公司总经理王鹏表示：“对于经常乘坐飞机的人群来说，航意险应是必备的；而对于经常出差的人群，可以选择购买综合交通工具意外险，相对于航意险来说，综合交通意外险所涵盖的交通工具种类更多，包括火车、轮船、汽车、地铁等。

目前，旅客主要可以通过以下两个途径购买航意险：第一，找保险公司或者代理人购买；第二，通过网站购买，各大保险公司基本都有其网络平台销售产品。另外，也可通过安全的第三方网络平台购买。

另外，针对目前网络报道的航意险可保航班延误，且延误4小时以上可获得300元赔偿的说法，记者咨询了多家保险公司业务部门的负责人。他们表示，目前大多数在售的航意险产品并不包含航班延误责任，除非条款中特别说明。若条款中没有具体说明延误责任，旅客对航班延误方面又有所需求，可投保航班延误险。因此，旅客在购买保险时，一定要看清保险合同或详细咨询保险办理人员。

旅行意外险分境内和境外

旅行意外险指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。一般来说，根据各家保险公司具体条款的差异，旅行意外险包含境内责任和境外责任两种。

记者对比了几家保险公司旅行意外险的条款发现，旅行意外险大致包含四部分保障：人身意外保障、医疗费用保障、个人财物保障和个人法律责任保障。

根据境内和境外责任的不同，旅行意外险的保障责任也有所不同。比如境内旅行意外险，也就是常说的国内游。记者将太平洋寿险的一款旅行意外险产品做了分析，此款产品分为三档，保障包含意外身故、残疾、烧伤责任，保额分别为10万元、20万元、30万元，保费按照保险期间1至3天、4至10天、11至20天、21至30天也有所不同，最低一档仅为5元，最高一档为60元。同时，可附加意外医疗保险金、突发急性病医疗保险金。而对于团体游客来说，同样是太平洋寿险的这款产品，在保额相近的情况下，保费相对便宜一些。

境外旅行意外险的可选保险期间从1至182天不等，也有一年期的，但要特别约定。客户需要在每次境外旅行启程前投保本保险。境外旅行意外险的保障范围涵盖：意外身故和残疾、境外医疗费用(保额一般为10万至50万元，申根国家必须达到30万元)、医疗转运及运返(保额一般为40万至100万元)、亲友慰问探访、身故遗体送返、航班延误、随身行李物品损失、托运行李丢失或延误、旅行证件遗失、旅程取消或缩短、个人责任等多项保障。另外，境外旅行意外险还提供“24小时紧急救援服务”，游客无论在任何地方遇险，均可通过电话获得救助。

记者同样对比了几家外资公司的境外旅行意外险产品发现，根据保险责任、保险期间和投保年龄，保费从40至3000元不等。另外，有些公司在投保单中会说明一些注意事项，如太阳联合一款境外旅行保障计划备注中就强调，每次境外旅行最长承保期间为183天；同样是太阳联合的另一款海外旅行保险，保单中特别注明了主要责任免除条款，如战争、暴动、未如实告知既往医疗状况等。对此，旅客在投保时应仔细阅读。

外出旅行首选旅行意外险

从以上分析可以看出，航意险和旅行意外险在保障责任、保障期间、保障额度等几个方面有所差别。单从保障额度来看，20元的航意险保额可达200万元，相对于此，旅行意外险的保障额度则略显“逊色”。但从保障范围来看，旅行意外险的保障范围较航意险更广。

那么，目前保险公司旅行意外险的销售情况怎样？记者从大童保险经纪公司相关部门了解到，从1月到现在，旅行意外险的总保费约为80万元；明亚保险经纪北京分公司相关部门统计结果显示，公司借助淘宝网销售平台，今年上半旅行意外险的保费约为100万元。

上述公司相关负责人表示，随着暑期旅游高峰的来临，投保旅行意外险的旅客越来越多，投保率也在不断上升。此次韩亚空难过后，也提高了市民对于保险的关注度。

“对于看重身价保障或经常乘坐飞机的人士来说，航意险的延展度是不够的，所以只投保高额航意险不够全面。”王鹏表示，“对于经常外出的人士，建议选择旅行意外险，因为风险保障范围较广，基本涵盖了外出可能面临的各方面风险。”

旅游出行购买旅行意外保险可以为旅途提供一把强有力的“保护伞”。在购买旅行意外保险的时候，旅客也应该谨慎甄别。比如高危运动项目一般不在保障范围内，还有一些保险金额有上限规定，如未成年人身故金额最高为10万元。

相关链接

如何鉴别真假“航意险”

1.到承保公司查询：购买“航意险”之后，应该根据保险单号到承保公司的网站上查询，或拨打客服热线查询保单号是否存在，以辨别真伪。

2.看日期、电话、网址：真保单上的保险生效时间，应该与机票相挂钩，精确到起止的年月日分，而假保单则只有起始的年月日；真保单的背面应印有保险公司的服务电话、网址。