上半年，各保监局查实8家险企非法套取资金2500多万元；某监管人士称“保险公司实际非法套取的资金额肯定要高于公布的金额”

河南保监局表示，其处罚的人保财险两个营销服务部套取资金的手法一致，都是将保险业务从没有手续费的渠道或者手续费率较低的渠道，调整到有手续费的渠道或者手续费率较高的渠道

上半年，仅8家保险公司就被查实利用中介渠道业务非法套取资金2583.79万元！保监会公布的这一数据已然令人震惊，然而，监管层人士表示，违法套取实际资金肯定要高于公布数据。保险公司是如何非法套取资金的？这些钱流向了哪里？对此，《证券日报》保险周刊记者进行了深入采访。

险企“应对有方”

违法行为难查实

对保险公司非法套取资金的行为，监管机构一直采取高压态度，不过，这一顽疾到目前为止仍未得到很好的改善。尽管公布的非法套取资金数字已经让人惊讶，但监管人士表示，实际数据远大于公示数据。

保监会披露的信息显示，上半年，各地保监局共检查了8家保险公司的88个基层保险机构，其中省级公司35个、地市及以下基层机构53个，延伸检查车商、银邮等保险中介机构85家。查实保险公司利用中介业务渠道弄虚作假，非法套取资金2583.79万元。

“保险公司实际非法套取的资金额肯定要高于公布的金额。”一位监管部门人士对《证券日报》记者称，一方面，监管力量有限，只能进行抽查，不可能全面检查；另一方面，行业监管机构要查实保险公司非法套取费用的事并不容易，因为监管部门不同于执法部门，很难对企业进行全面细致的检查，只能将证据易得且十分充分的违法事实进行公示。

“并且，监管部门时常去检查，不少险企对如何应对检查，如何回答相关询问早已做好了充分准备，回答问题经常能避重就轻，让人难以拿到证据。”上述人士进一步解释道。

事实上，非法套取资金在保险行业早已不是新鲜事。据业内人士介绍，近几年，保监会和各地保监局组织的大规模保险公司中介业务检查有4次，非法套取资金的现象一直较为严重。

保监会信息显示，2012年的检查发现，104个保险机构非法套取资金5553.59万元，涉及保费2.68亿元；2011年的检查发现，103个保险机构共非法套取资金8065.8万元，涉及保费8.55亿元。

“非法套取资金有几种常用的方式：一是虚挂专业保险中介机构业务，二是虚挂兼业代理机构业务，三是虚增营销员数量或虚挂营销员业务，四是自身投保业务虚挂中介业务，五是虚列中介业务费用。”上述监管部门人士表示。