据央行介绍，所谓个人征信系统，是由一个专门的机构给每个人建立一个“信用档案”，再提供给各家银行使用。那么，哪些行为会对我们的征信系统造成不良记录？一个按时还款、认真履约的客户，银行不但能提供买房买车的贷款，还能给出较低的利率。而如果信用记录表明此人每次还款的时间都逾期，银行可能会要求其提供实物抵押和支付较高的利率，甚至于直接拒绝贷款。

6种情况易产生信用不良记录

目前导致个人信用不良记录的主要有六种情况：第一，“睡眠信用卡”所产生的年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；第二，信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；第三，贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期；第四，为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；第五，手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录；第六，被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

不过，如果万一不小心产生了负面的信用记录，也不用过于担忧。按照《征信管理条例》，征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。这就意味着，在前一次不良信用行为得到解决之后5年，个人或企业在征信系统中将恢复清白之身。如果个人因为信用诈骗犯罪获刑，刑满后七年，个人在征信系统中的不良信用记录也将清除。业内人士表示，良好信用不是一朝一夕就能获得的，它需要每个人在日常生活中慢慢积累。银行的信用评价，依据的是一个人过去的信用档案，因此，一个人的信用档案，需要每个人自己去好好珍爱。