四、自己创业要防患于未然

美国人提倡自己创业，做个小买卖自己当老板。根据美国小企业管理协会的统计，美国小企业的开办费用平均为30000美元，而在一些需要设备或是租用商业楼盘的企业如餐馆、零售店，开办费用从15万美元至100万美元不等。如果花了钱，企业能办得兴隆还好说，但事实上美国新办的小企业在最初5年中只有一半的企业可以存活下来，其余的企业难逃关门大吉的命运。企业如果只是倒闭还好说，如果经营不善欠了一屁股债那更是雪上加霜。如何防止新办企业失败？美国专家的建议是首先找个好律师确定正确的公司结构，将公司倒闭后个人的责任降到最低点。对于中国人而言，开公司时先讨论怎么应对倒闭似乎不吉利，但事情就是如此，防患于未然才是良策。

五、避免花钱攻读不必要的学位

“万般皆下品，唯有读书高”，这是古训。在美国也有这么点道理，比如读法学学位、医学学位一般需要七八年，但出了校门干上律师、医生的职业，那收入就比很多的职业要高不少。而在美国一些强调实际工作经验的职业，硕士以上学位的投资虽然很高，但毕业后未必能获得较高的回报。美国经济不景气，很多学子重返校园读书，一是为避免失业，二是为能找到高薪的工作。但美国研究生院的学费很昂贵，投资几十万美元也许并不会有回报。根据2012年美国最佳商学院的资料，顶尖的商学院工商硕士学位一年的学费就需要85306美元，加上住宿费和其他杂费，一年的投资要在10万美元以上，两年下来就是20多万美元。

读书是好事，但考虑读书的成本也很重要。其实有很多方式可以既增加自己的职业竞争力，也不用投资过多。例如美国商学院有商业管理硕士证书，虽然不是正式的学位，但所修的核心课程也是商学院的重点课程。通常这样的证书花费只有5379美元，而正规的商学院硕士学位一般要花费15万美元才能到手。在一些专业领域，会有一些专业的执照或是证书要求，这类的考试费用不高，通过后也能增强职业上的竞争力。

六、避免不必要的法律诉讼

人一生中不打官司应当说是一件幸事，因为打官司最容易散财。当原告要花钱请律师，成被告也要出钱找律师为自己辩护。日常生活开车撞了人，家里的狗咬了行人，好心人帮助倒地的老人一不小心自己成为“罪魁祸首”，都要付医疗费，而发生这类事情并不是很难的事。在美国，一个民事案件上法庭，各种费用花上10万美元那是稀松平常的事。现在汽车越来越普遍，但车祸也越来越多，就像住宅要有保险一样，车主也要有足够的汽车保险。汽车保险不应是简单的车辆损失赔偿，还需要有人身保险。因为在车祸中，人受伤或死亡，医疗费用或死亡赔偿会较高。美国人在遇到人身伤害时，赔偿费用有时候是天价。如果一个人的身体伤害严重，其律师打官司时首先要看对方的家庭财产有多少，假如被告的住宅就值100万美元，律师打官司时八九不离十会提出100万美元的赔偿要求。所以美国有一种家庭保险叫作伞险，就是一旦受保人遭遇人体伤害案件时，保险公司最高会理赔100万美元的赔偿金额。