理财建议：

田先生：

1.建议田先生家将夫妻年日常消费总额控制在8万元之下，每月“必要性”消费额应控制在4500元之下。房产月供额目前二人承担，切勿做“月光族”。

2.由于今年经济形势不确定，不建议贸然购买“基金定投”产品，而建议将每月结余的资金(约1.1万元)买成货币基金或者银行短期存款产品，到12月末经济形势明朗后再做判断。

3.家中已有的18万元流动资金可做如下分配：10万元购买3~6个月期限银行理财产品(一般是5万元起点)，尽量选择保本常规类型产品；投资3万元购买实物金条，逢低买进，长线投资，作为家庭保值之选；5万元抄底中国股市，中线投资蓝筹板块的龙头股。

郑先生：

1.定期存款数额偏大，但在四季度多变形势下，建议加以保留至年底。基金已解套，建议减小份额至8万元；取出其中的5万元投资购买3个月期限的银行理财产品。

2.随着中国经济回暖，股市振荡上行的概率应大于大幅下行的概率；建议总额不做减少，调仓换股，以蓝筹投资为主。

3.对于其余资金，做以下分配：2万元购买货币基金，作为家庭“应急准备金”，3万元购买实物黄金，作为家庭保值准备；最后的5万元还是购买风格比较稳健的偏债基金。

4.按广州目前的生活水平，对于类似的工薪三口之家，月资金结余高达1.5万元以上。首先建议从现在开始，为孩子量身定做“基金定投”产品，作为8年或10年之后的教育经费，每月支出2000元即可，过犹不及。剩余资金可以作为灵活机动资金。

5.夫妻二人年界中年，建议两人均增加重大疾病类保险与人身意外险，但应与单位已经购买的保险加以对照与区分。