其次，中信银行需要进行核对，包括对于总账和每一笔明细进行核对。

第三，根据监管要求，支付宝就此项业务在中信银行开立的支付归集总账户的资金必须由中信银行来完成操作，支付宝自己是不能动用的。

被市场忽视的监管推动力

在余额宝的成功秘笈中，支付宝与天弘基金的创新屡屡被提及，这也确实是无可质疑的，不过，市场对于监管部门的推动力量还是有所忽视。据了解，由于监管部门始终要求确保投资者利益，因此很多工作的设计和展开都主要围绕着投资者的诉求和保护进行。

据了解，早在四五年以前，证监会就将相关内容纳入工作规划，并引领相关的银行、基金公司、第三方支付平台在创新与安全间寻找着平衡点。

中信银行与支付宝签署的《监督协议》就显示了这一点。中信银行与支付宝从协商《监督协议》初稿、到上报监管部门再到获得监管部门反馈以及此后的再修改、再反馈，最终正式提交确认一共才花费了三天时间，其中正式提交之前的两天还恰逢双休日。

中信银行坐拥“先发效应”

阿里小微国内事业群总裁樊治铭近日表示，未来与余额宝合作的货币基金只有天弘一家且不会有其他家，但年底前高收益理财产品会在支付宝平台出现。其还透露，余额宝目前开户用户超过1600万，货币基金累计申购超过1300亿元，是中国最大的公募基金和货币基金。

据本报记者了解，余额宝目前的存量资金也是数百亿元级别，且“基本上天天都是净申购、呈现加速度”。

樊治铭还表示，其之所以收购天弘基金的股权，是因为必须对余额宝货币基金的投资方向进行强有力的控制。“证券公司乌龙指之类的风险发生，是我们下定决心收购天弘基金的重要原因之一”。

对于中信银行来说，余额宝锁定天弘基金对其来说是一个明显的“利好”，因为其与支付宝和天弘基金的合作已经取得先发优势(由于中信银行金泰国际支行是余额宝的托管行，余额宝对应的天弘增利宝货币基金的基本户和备付资金目前都在中信银行)。

此外，未来“基金入淘”，即基金专卖店项目一旦上线，中信银行有望凭借先发优势，与支付宝展开进一步的深入合作。“现在中信银行在系统和技术方面已经做好了准备，争取11月份实现‘基金入淘’项目上线”，王健敏谨慎的时间表述中也透露出了信心。