东南网讯（实习记者 陈诗逸）“不管是跟我们住、他们自己住，还是送到养老院，现在经济上都有压力。”40多岁的张先生现在“上有老，下有小”，又没有兄弟姐妹，经济实力上显得捉襟见肘。

“未富先老”、计划生育导致的“少养多”造成子女经济压力大，但这种情况还只是当前各种养老难题中的一个。针对目前的养老问题，合众优年养老社区引进美国成熟的CCRC养老社区模式，打造功能集成化、管理国际化、保单实物化、医养一体化、照料持续化的“五化一体”模式，打破了居家养老、社区养老和机构养老等三种养老模式不兼容的现状，建立功能、优势更全面的新型养老模式。

养老新选择：保单挂钩实物

购买养老保险，即可拥有入住养老社区的权利？

合众人寿推出国内首个实物养老保障计划，购买合众人寿实物养老保障计划的客户，到了保险合同约定年龄后，就可以选择入住合众优年生活养老社区。不论未来社区租金如何上涨，都可以保证入住，但需按到时市场价缴纳服务费。

“合众优年生活实物养老保障计划”目前主要包含“合众乐享优年生活实物养老保障计划”和“合众颐享优年生活实物养老保障计划”两款产品。前者对应保障70周岁后可在优年生活社区住十年；后者则对应的是70周岁后可在优年生活社区住终身，在持续健康的状态中颐养天年。

入住期间，如入住人不幸身故，退还剩余租金，入住合同终止。同时，配偶在交纳养老服务费用后可陪同被保险人一起入住优年生活社区的同一个房间。

如果被保险人在入住前想放弃入住权，可选择领取生存金，入住合同终止。入住后如想退出，按照入住期间社区公布的租金实时结算，退还剩余部分，选择非常灵活，被保险人拥有绝对的主动权。

合作优年养老社区：营造“家”的感觉

记者日前在合众武汉优年养老社区看到，养老社区内，处处都体现出一种温馨的“家居”感，欧式的建筑风格，楼与楼之间的小花园，屋内藤制的复古家具和针织地毯，贴心的公告栏，为行动不便的老人设置的开门呼叫按钮，防止老人摔倒的防滑卫浴、防滑园林通道，每间房间都配备的拉绳式紧急呼叫按钮，更在社区中设置美食、养生、运动、艺术四大休闲主题会所。

平日，社区还会组织丰富的特色主题宴会，居住者将被邀请加入聚会，并参加节目编排、表演。通过积极参与与主动分享的过程，获得更多的快乐。此外，合众优年生活养老社区还设有优年大学。优年大学从退休人士的兴趣爱好出发，建立了内容丰富的四大门类课程，涵盖文史、艺术生活、声乐戏曲、运动等方面。

结合老年人的实际需求和身体条件，社区内部还设置了大量爱心工作岗位，倡导退休人士做力所能及的事来发挥自己的余热，在帮助他人的同时，享受成就与快乐。

首创针对失忆老人的专门护理区

据介绍，合众优年养老社区内设有武汉首个专门为失忆老人准备的护理专区。在专区内不仅有温馨居室，还可以看到帮助老人唤起回忆的老照片，同时还有专门的场地帮助失忆老人康复训练。针对阿尔茨海默病的失忆护理，合众优年生活的失忆护理区具有特殊安全设计，为住户提供独立专属庭院，即可保障住户安全，又可促进住户参与户外活动。同时提供针对性的照护方案，比如增加机会令老人可以参加到简单的行动中，如让老人自己铺床或者烤饼干，或参与到养花、缝纫、办公室杂务、家务活等日常行动中，通过完成任务，尽力维持老人日常生活能力，减低或消除老人的焦虑感。

当住户需要在医生指导下的全天24小时医护服务、长期的专业护士护理服务或现代康复服务时，经过专业评估，将安排住户入住或者转移到专业护士护理区。社区在各处配备紧急救护系统包括随身呼叫机、无线定位等高科技设备，还将协助健康秘书接收求助信号，保证健康秘书在2至4分钟内即可赶到现场，提供必要援助。同时社区还拥有三甲医院医疗水平的社区医院，可以让专家与住户面对面进行医疗咨询。同时，社区在建设时，便选择了与当地知名医院只有三到四公里车程的位置，并与医院合作，特设专属社区的绿色生命通道，确保意外状况发生后，居住者能够第一时间享受到专业救治。

养老产业亟需政府扶持

中国保监会2011年发布的人口报告显示，预计到2035年，中国老年人口将占到全部人口的30%以上，而这部分老年人口中，有能力购买入住险企开发的这种高端养老社区的中产阶层潜在客户亦数量可观，故此这样高级化的养老需求十分被看好。养老产业自然被险企视为未来一个强劲的利润增长点。

合众人寿董事长戴皓表示，养老社区投资时间长，回报低且慢，能有10%的收益就不错了，如果房地产商做，还要承担6%以上的资金成本，肯定不愿意做。但是站在保险资金运用的角度，就比较合适，因为保险资金久期长，非常需要长期的资产进行匹配。

其次，保险有三个职能，保障、理财、抵抗通胀，保险公司来做养老社区，也是利用保险这一金融工具探索新的养老模式，发挥社会管理作用的表现。

再者，也是目前保险公司转型的尝试。最近两年，寿险行业碰到了增长的瓶颈，各家公司都比较困难，都在寻找突围的路径。

而对于未来养老产业的发展，戴皓表示， 9月13日，国务院印发《关于加快发展养老服务业的若干意见》。针对非盈利的养老服务机构给了不少优惠政策，但是对于商业性的养老产业，政策却还不到位，比如房产税，作为机构、企业的养老社区，每年还要缴纳很大一部分房产税，还有其他一系列配套的税收。养老产业本身就没有太大的利润，商业机构积极性不高，而非盈利性的只能解决基本问题。同时需要政策引导养老观念的转变。

“财政税收以应该给予一定的政策支持。包括比如说房产税方面的，有没有可能在非营利性的概念下给予优惠以后，对他们这样商业性、盈利性的，至少在培育期内，也可以考虑给予一些税收优惠政策。”财政部财政科学研究所所长贾康也表示，“另外，就是政策金融支持我认为值得探讨，财政四两拨千金式的通过贴息、固定担保等方式给予它融资支持，另外还有一个政府购买这也是一种政策手段，也带有一种政策支持和培育的效应。”

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日本 号召老人发挥“余热”

日本由于劳动力不足，老年人的“余热”已经再次得到社会的重视。除了为老年人提供从事社会活动的各种场所和机会，日本政府还推出了“看护保险”，对那些生活不能自理或是行动不便、患有痴呆症的老人提供完善的服务。

美国 “家园共享”结伴养老

芝加哥老龄化办公室推出了“家园共享”计划：将60岁及以上，年龄段相仿，又有兴趣共享一个家的个人进行甄选和配对。由四个社会服务机构合作此项目，这不失为一个既能建立友谊又能减少家庭开支的好办法。

英国 异地养老

英国有不少老年人把自己的养老地点选择到西班牙、南非等国家。这些国家物价水平较低，英国老人把本国的住宅出售后可在西班牙或南非买到面积更大或质量更好的住宅，享受到比本国更好的生活和服务。

德国 养老保险“转摊法”

德国的退休保险体制实行的是“转摊法”，就是用目前正在工作的一代人缴纳的退休保险金来支付退休人员的退休金。按照一般规律，最合理、有效的比例应该是每三个在职员工养活一个退休人员。

加拿大 现行的养老保险制度包括三个层次

加拿大走的是英国式的福利国家道路。《养老金法》确立了以中央拨款的方式来承担国民的养老责任的模式。现行的养老保险制度包括三个层次：老年收入保障计划、按月支付的养老金计划和私人养老金计划。