现金分期与套现区别模糊
前述李小姐认为,银行推这个业务,很方便,但是她并不能理解银行这一业务和当前明文禁止的套现有什么区别。
“当时,客服人员致电我的时候,提到这笔贷款必须用于消费,但钱打进我的借记卡后,对于我的资金怎么用,银行没有任何回访。”李小姐认为,银行根本难以监控资金流向,只是鼓励贷款而已,而且是高息放贷。
记者发现,各家银行在官网或者官微上,对于现金分期的介绍都有明确资金用途,简单来说,不得用于购房、股票、期货等投资,只能用于日常消费。不止一家银行还要求客户必须保留消费凭证,以备银行随时查证。
某银行信用卡中心相关人士也告诉记者,实际操作中,各家银行从技术层面很难监控资金流向,提现出来的钱到底去哪儿了,银行也未必清楚。银行对此也只能睁一只眼闭一只眼。
“现金分期业务确实属于模糊地带,有打擦边球嫌疑。”该人士还告诉记者,因此,银行推此项业务不敢大做宣传,一般都是电话通知为主,就怕太张扬哪一天被监管叫停。
现金分期相当于高息贷款
前述信用卡中心相关人士告诉记者,尽量不要轻易申请现金分期业务,在申请信用卡现金分期前衡量一下自己是否确实需要。“虽然各家银行推此项业务都号称免利息,但是收取的手续费并不低, 年资金成本一般在9%左右,可以说是高息贷款了。”该人士称。
该人士特别提醒,现金分期的业务手续费会高于同期账单分期手续费率。因此尽量选择刷卡消费,然后账单分期。
以建行的手续费标准为例,账单分期总的手续费率为2.25%(3期)、4.2%(6期)、7.2%(12期),而对应的现金分期收取的手续费为2.4%(3期)、4.2%(6期)、7.8%(12期)。通常1期为1个月。
不过,与信用卡ATM机取现对比,现金分期还是很有优势。一般,直接取现限制每日每卡透支取现限额2000元,透支取现额度通常不能超过可用额度的50%。另外透支取现将产生手续费和利息,手续费0.5%收取,最低2元,最高50元,并且取现部分不享受免息期,按日利息万分之五计息。
记者发现,不同银行收取的手续费率不同,从多家银行公布的利率看来,分期收取手续费的银行中,最便宜的是邮储银行,每期费率仅0.6%,最贵的为民生银行,收取0.9%的手续费。因此,如果手头有多张信用卡,建议价比三家。