福建莆田农商银行秉承福建农信“立大志、入主流”的目标导向，积极打造区域主流银行，始终保持金融服务地方经济的“五项第一”：税收贡献全市银行业第一、涉农贷款全市第一、民生金融贷款全市第一、绿色信贷覆盖面全市第一、普惠金融贷款全市第一。

该行相关负责人表示，该行将力争成为政银合作的首选银行、乡村振兴的主办银行，在地方金融举措有“农商元素”、会议报告有“农商声音”，重要民生项目有“农商担当”。

福建莆田农商银行秉承福建农信“立大志、入主流”的目标导向，积极打造区域主流银行，始终保持金融服务地方经济的“五项第一”：税收贡献全市银行业第一、涉农贷款全市第一、民生金融贷款全市第一、绿色信贷覆盖面全市第一、普惠金融贷款全市第一，多年来，在地方金融版图中占有重要的一席之地。截至2021年6月末，该行资产规模451.59亿元，存款规模355.72亿元、贷款规模241.49亿元，存、贷款市场份额位居市辖区银行业第2位、第3位；上半年存、贷款分别增长44.77亿元、33.91亿元，位居市辖区银行业第2、第1位，资产质量、资本充足率、客户覆盖面、基础客户数、参与民生项目均优于或超过当地同业平均水平，是当地金融稳定的压舱石，是支撑民营经济发展的重要力量。

莆田农商银行相关负责人表示，该行将力争成为政银合作的首选银行、乡村振兴的主办银行，在地方金融举措有“农商元素”、会议报告有“农商声音”，重要民生项目有“农商担当”。

党建赋能

服务乡村振兴

从打赢脱贫攻坚战到全面推进乡村振兴，“三农”工作的重心发生了历史性转移。作为“农”字头的银行，服务乡村振兴，既是莆田农商银行的使命使然，也是其职责所在。该行以“党建+金融助理+多社融合”为抓手，携手政府“农”字部门，实现资源共享、优势互补，共同写好乡村振兴这篇文章。

“联学联建”服务乡村振兴。乡村振兴大背景下，资源要素向农村倾斜。该行变“独唱”为“合唱”，主动与莆田市农业农村局、海洋渔业局、供销合作社签订战略合作协议，在党建共建、涉农资金代发、乡村振兴项目、信息互荐等方面开展合作。全面推广“党建+金融助理+多社融合”服务模式，向全市498个行政村（居）派驻金融助理151名，同时聘任网格协理员202名，协同地毯式推进金融服务。自推广以来，累计开展现场走访375场，采集客户信息2.69万户，发放农户贷款6000多户。

“共建共享”服务社区市民。公共服务场景既是高频场景，也是粘性场景；市民刚性需求大、流量多，同时低成本资金归集多、沉淀多，是同业竞相争夺的业务领域。作为本土银行，该行发挥“小、快、灵”的优势，先人一步、快人一拍，第一时间与相关部门建立联系，率先获取合作机会。如社保卡业务自2010年推出以来，该行第一时间积极响应、争取承办，为辖内220万市民发行人手一张社保卡，并作为核心基础业务，不断迭代升级，从社保卡1.0升级至社保卡3.0。目前，市民看病就医以及医保、社保、退休金、公务员车补均通过社保卡代发，日益成为市民的“贴身卡”。除此之外，在市区停车、卫生院、学校、轮渡码头、景区等全面布设场景，累计打造高频、高价值金融场景72个。

“群策群力”助销农产品。乡村振兴重在产业振兴，难在品种改良、产品销路，要在解决农民痛点上下功夫，着力打通生产资料“下乡”和农产品“进城”双向流通渠道。该行携手共青团莆田市委，联合开展“抗疫助农，爱心接力”助销枇杷网络直播，以“直播+电商+助农”的形式，向全国网友推介枇杷，助力消费扶贫，直播两小时圈粉100万人次，关注量达300万，当日销售萍湖枇杷5000多斤，转枇杷滞销为畅销。

先行先试

撬动农村要素

作为农村中小金融机构，更要把握“时”与“势”，善于顺势而为，找准业务发力点。当前“双循环”新发展格局中，内循环的重点在农村。一方面，农村很多资源处于“沉睡”状态，难以进入市场流转；另一方面，农民有融资需求，但普遍缺乏抵押物，难以得到银行足额、低利率的贷款，一定程度上还存在融资难、融资贵的问题。莆田农商银行率先探索村级资产融资，推出“五福”要素融资模式。

实现“三大突破”。相较于传统贷款，“五福”要素融资打破了传统放贷逻辑，具有“三大”突破。其一，从“确权”到“确值”转变，只要农民认为有经济价值的资产即可融资，不依赖有权部门确权颁证。其二，从“依托”到“授托”转变，只要农民资产授托给村级组织即可融资，不依托有权部门登记。其三，从“入市流转”到“内部流转”转变，在村级经济组织内部收储、流转，不依赖入市拍卖。

突出“四大优势”。门槛低，只要农民有自有资产、信用无不良，就可以凭农、田、林等资产获得融资；利率低，相较于传统信用贷款、保证贷款，由于有了村级资产增信，利率普遍下降100个BP以上；额度足，单户授信最高可达200万元以上，基本满足发展设施农业、家庭农场、乡村旅游等资金需要；手续简，无需办理抵押手续，一次授信，周转使用。

聚焦“五种要素”。该行立足于莆田地域资源要素特点，推出了五种要素融资模式，分别是“福农贷”，以农村田、地、林为要素的融资；“福房贷”，以农村集体房屋产权为要素的融资；“福海贷”，以海洋经济资产抵押为要素的融资；“福股贷”，以村集体股份为要素的融资；“福补贷”，以农村权益补偿款为要素的融资。在前期试点基础上，针对各个乡镇要素特点，各有侧重推广“五福”系列产品，形成增量扩面，已累计发放“五福”产品1962笔、金额11.69亿元，正日益成为信贷业务“增长极”。

深挖优势

锻造业务长板

作为农村中小银行，农商银行虽然拥有“点”的优势，但基础还缺乏“链”的牢固、“网”的粘性；乡村振兴大背景下，各大银行凭借资本、科技优势纷纷抢滩农村市场；作为中小银行机构，要守住农村阵地，必须锻造业务长板，构建基础业务粘性。面对竞争压力，莆田农商银行重点拓展“两个平台”，锻造业务长板。

福农e政平台。该平台能够实现惠农惠民资金直接发放到村、到户、到人，并直连福建乡村振兴（惠农惠民）资金在线监管平台。该行充分发挥自身优势，线下依托辖内88个营业网点、107台自助机具、240个财政惠农惠民资金服务示范点，方便农民家门口领用；线上依托“福农e政”平台实现在线监管和发放，做到“一网通办，一屏尽览”。截至目前，通过该行代发的项目19项，占莆田辖内代发项目86.36%，涵盖农村低保、城市低保、特困人员补助、临时救助、困难残疾人补助、高龄补贴、移民直补等，目前已累计发放5.75万笔。

三资监管系统。该系统集合了农村资金、资产、资源等数据信息，登记有土地承包经营权、宅基地权、新型农业经营主体、村级资产等基础信息，具有数据优势、合作优势。该行认真贯彻福建省农信联社工作部署，通过专员专事专办、制定任务清单、明确时间表、奖励配套等，加强工作推进落实。班子成员主动当首席营销员，牵线搭台；基层主动对接，并以农商速度、农商态度、农商温度赢得农业主管部门的认可。目前，辖内36个乡镇中使用该行“三资”监管系统的乡镇已达30个，覆盖率达83.33%。

担当作为

主动纾困解难

广大中小微企业是农商银行唇齿相依、命运与共的利益共同体。新冠肺炎疫情发生以来，莆田农商银行主动听取政策、沟通政策、争取政策，做到政策用尽、服务尽心，扮演好政府和企业之间“金融纽带”角色，通过“政策+产品”模式，让优惠政策、金融资源精准直达民营小微企业。

平台对接“快”。该行主动对接“金服云”平台，入驻平台快，及时上架金融产品；熟悉平台功能、相关操作快；对接客户发布的融资需求快，限时办理，最快3个工作日内落地，较快支持一批企业。截至目前，通过平台对接融资需求客户196户，发放贷款4.25亿元。

政策落地“实”。用好用足“纾困专项贷款”“央行专项再贷款”，实行“三免一降”，即免评估、免抵押、免担保、降利率，留住存量优质客户、争取首贷客户。目前累计发放纾困贷款8959万元，发放央行专项再贷款37.87亿元，服务对象主要为制造、贸易等行业以及鞋服、工艺美术等优势产业，具有带动就业多、出口创汇等特点，年利率仅3.35%—5.5%，为中小微企业节约资金成本2.5亿元。

工具运用“活”。积极运用人行两个创新货币政策工具，配套专项产品，如创新推出“流水贷”“支小贷”等产品，推动货币政策落地见效。目前，已办理延期还本付息贷款户数7124户，金额14.87亿元;已发放小微企业信用贷款5878户、金额10.13亿元。

特色经营

形成错位竞争

传统获客拼价格、拼人脉，成本高、维护难、易流失；再加上如今客户对银行网点的交互频次和依赖性明显下降，一部手机可以办理95%以上业务。为适应新模式、新常态、新变化带来的新冲击、新考验和新机会，莆田农商银行着力从网点转型入手，推进网点渠道转型创新，提升获客成效。

探索主题银行。当前“二胎”“三胎”政策带火了儿童市场，“生育政策”“人口老龄化”“银发浪潮”的出现对各个行业带来不同程度的影响，也给银行挖掘特定客群带来契机。在细分客户基础上，该行锁定了儿童、离退休老年两大客群。儿童客群背后蕴含家庭三代人的财力以及消费产业链；退休老年人客群相对节俭、有一定储蓄，退休后时间充裕，注重社交需求、健康养生，虽是夕阳客群却是朝阳金融。在此基础上，该行打造儿童主题银行2家、夕阳红主题银行1家，并提供专门的场地、专属的产品、专业的人员。自开办以来，累计发展儿童、老年会员3200多户，合作商户50家，吸引定期存款5.32亿元。

打造社区银行。莆田市现有54个乡镇（街道），覆盖307个网格、595个居民小区。莆田市委市政府倾力打造的“党建+”邻里中心，采用“1+6+X”模式进行布局，涵盖便民办事、就业创业、保健卫生、家政物流、托幼托教等。邻里中心所沉淀的群体是农商银行最契合的客群，所搭建的生态是农商银行最需要嵌入的场景。该行主动把普惠金融服务点接入邻里中心，提供基础金融服务；并常态化举办社区活动，如做灯笼、做香囊、包粽子、搓汤圆等，形成“平时常联系、有呼必有应、邻里一家亲”互动局面。目前，网点周边社区使用该行手机银行85%以上，水电费、燃气费改签该行90%以上。

开办专营支行。专业的客户要交给专业的团队来服务。该行立足辖内海洋资源特点，将海洋产业突出的乡镇网点打造成“蓝色专营支行”，既做“专”也做“广”，针对从事海洋捕捞、渔排养殖、水产育苗，专门配套“船抵贷”“育苗贷”“渔排贷”产品，不仅拓宽了专业户融资渠道，也盘活了海洋产业资源。还主动向其海洋产业链、供应链上下游延伸，推出鲍鱼产业链贷款等，目前，该行已累计发放涉海贷款30.25亿元。

未来，莆田农商银行将秉承打造客户信赖、业绩卓著、行业标杆的区域特色银行的愿景，深入开展“二次创业”， 突出业务核心竞争力的培育和市场份额提升，在打造区域主流银行道路上不断前进。