高储蓄隐喻民生质量亟待提高

作为普通居民家庭财富的主要体现，目前我国居民储蓄余额已超过40万亿元，最近3个月更是持续站在43万亿元关口之上，并且已较2008年8月的20万亿元规模翻了一倍还多。中国人民银行的最新数据显示，到8月份，我国居民储蓄余额已连续三个月突破43万亿元，位于历史最高位。其中，活期存款超过16万亿元，定期存款超过27万亿元，显示出存款定期化的趋势。（9月11日《新华网》）

爱储蓄是东方人的生活方式，中国人尤甚。手有闲钱，生活无忧，这是中国人生活哲学的体现；这和西方社会尤其是美国人的寅吃卯粮，形成了截然不同的两种消费观。而且，中国人的高储蓄也似乎比西方人有着更为鲜明的优势——美国的华尔街金融危机是寅吃卯粮惹的祸，欧洲主权债务危机也有高消费作祟的魅影……中国人存钱多，中国更不差钱，所有才会购买万亿美元以上的美国国债，欧洲才会不停向中国求援。

但甘苦自知，国人的高储蓄率就一定代表国人有钱吗？未必。中国的确是“国富”了（全球第二的GDP，超过10万亿的财政收入），但“民富”则是打折扣的。正因为民富不足，国人才拼命攒钱——这是一种自然的条件反射——因为有缺才会补漏。因而，透过中国居民高储蓄的表面现象，实则看到的是民生质量的低下。

一高一低间，尽显中国社会系统性的尴尬现实。收入水平整体不高，但物价水平普遍偏高，即使人们刚刚从上一周期的高通胀痛苦中走出来，也不得通过攒钱储蓄的方式求得心安。而且，愈是低收入人群，越无奈地存钱储蓄，以缓释现实生活时刻面临的压力。民生本与社会相连，公共政策的惠民效应本应发挥作用，然而中国社会保障体系草创初成，社保医保的全覆盖还是低水平的。中国的社会保障制度，还无法切实做到应保尽保，因而也无法让国民将手头的闲钱转化为消费力。中国储蓄率高的实质是：国家和社会不保只能存钱自保。

如果说社保体系不健全，高储蓄彰显了民众的远虑。中国社会令人不安的“近忧”也推升了公众的高储蓄，而这更加拉低了民生质量。高房价不仅造就了一大批的房奴，也促使年迈的父母为孩子储蓄拿首付和还债，更导致年轻的父母为孩子的未来去存款。还有，独生子女时代不仅加速了中国社会的老龄化进程，而且也让养儿防老的传统破局，加之社保制度的不健全，让如今的父母不得不为未来的养老存款。对现实的焦灼和对未来的焦虑，让中国人不得不加入到储蓄的大军中，尽管普通中国人手中并没有多少钱。

如果有更好的投资渠道，让居民手中的钱动起来增值，人们也不会选择跑不过通胀的储蓄方式。但房市不可靠，股市更加令人不安。“一梦回到十年前”，是股市给予散户股民的最痛彻体验。地下钱庄的一度盛行，民间投资公司的曾经喧嚣，高利贷式轮回的资金链断链，害苦了一大批追求高息的人。

正因为如此，人们虽然不满银行的乱收费和服务质量地下，还是觉得钱存银行最保险，这实际上折射了民生的无奈。

众所周知，中国经济形势面临挑战，在外需不振投资乏力的情形下，激活内需市场才能确保中国经济的永续增长。让43万亿居民储蓄动起来，转化成现实的消费活力，这是最大的改革红利。

将欲取之必先予之。让居民敢于花钱，就必须完善社保体系完善投资环境改善民生。只有让民众觉得现实很幸福，未来有愿景，存在银行的“死钱”才能发挥市场活力。