理赔之难，是保险不能承受之重

在广州开保险公司的福建人王先生，近来为儿子的病情烦透了心。儿子小哲今年15岁，在宁德读中学，暑假突然查出肝癌晚期。更让王先生烦心的是，王先生为小哲购买的重大疾病保险，却因条款问题被拒赔。(10月22日《海峡都市报》)

“天有不测风云，人有旦夕祸福”，这虽是古老谚语，却隐含着无穷的人生哲理。没有人喜欢意外，没有人愿意谈意外，但是这并不代表意外不存在，或不必考虑，相反地，我们更应该理智地面对问题，并运用智慧去解决！这是关于保险的一段说明文字。平心而论，这一段文字，确实道出了保险的意义所在，尤其是意外伤害保险与重大疾病保险。而千万民众也正是冲着这样的宣传，而购买保险。

保险保险，通俗地说，就是保护购买者在遇上危险时利益，或者是将其损失降低到最低限度，但“理想很丰满而现实很骨感”这一句，用在保险的理赔层面，则是再形象不过了。这其实是一个社会痼疾，早在2007年，中国保险行业协会和中国医师协会正式公布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，并于8月1日开始实施。这一行业规范甫一出台，便被认为有可能彻底消除保险公司 “保死不保生”的霸王条款。

然而，就在当年的9月，《中国青年报》社会调查中心和新浪网发布的调查结果显示，52．9％的受访者仍旧认为保险理赔非常困难。《解放日报》和复旦大学保险研究所发布的调查结果则指出，对于保险公司的理赔服务环节，有过理赔经验的被调查者中，只有21．34％的人表示满意。两项数据的对比之下，理赔之难与易，也就一目了然。

这样的难，又往往是因为保险的条款。可能许多人都有这类似的感觉，乍看之下，保险的条款，往往是完全以客户为上帝，而一旦细细研读，客户则很可能一点便宜也沾不上。如果再遇上一些模糊不清的文字，那么，手握解释权一方的保险公司，就会让客户有苦说不出。只是，我们必须清楚的是，绝大多数客户不是投机者，更不是骗保者。以重大疾病而言，对于这一名孩子来说，他患的就是重大疾病，退一万步说，我们可以与他解释条款，但我们总不能让他按照条款的规定患病。对他与他的父母而言，重大疾病的事实，就足以让他们享受这保险的赔偿了。

让我们稍感欣慰的是，太平洋人寿保险福建分公司有关人士表示，会向领导汇报，尽量通融，给予适度理赔。只是，我们在欣慰的同时又增添了一个新的纠结，“适度”之度，又该如何界定呢？客户一般只要看明白这“重大疾病保险”的字样，就会爽快投保，那么，保险公司在遇上客户身患重大疾病之后，为什么就不能同样爽快地理赔呢？难道这保险，也像春晚小品中那样，只是“一锤子买卖”了？