"大病医保"给商业健康险带来机会
来源：经济参考报 2012-09-21 编辑：黄水来

9月19日，保监会召开城乡居民大病保险工作会议，对保险业开展城乡居民大病保险工作进行全面部署。行业人士认为，大病医保对保险公司在产品设计、风险管理等方面的推动显而易见，商业健康险长期不振的状况有望改变，健康险将成为具有高成长性的潜力险种。

健康险的困境

根据此前六部委联合发布的《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》(以下简称《指导意见》)，以“湛江模式”、“太仓模式”为代表的商业保险机构承办城乡居民大病保险的方式得以从政策层面确定下来。商业健康险将会越来越广泛地参与到我国卫生服务体系、医疗产业体系的建设中来。

但是，从目前来看，作为人身险的重要险种，在国内保险市场上，健康险长期处于规模较小、赔付率较高的状态。加上管理费用等经营成本，健康险基本处于微利或亏损状态。

相关统计显示，自2000年以来，我国健康险保费复合增长率为24%，略高于寿险23.5%的增速。然而，我国商业健康险总体规模仍然不大，约为700亿元，保费收入在人身险保费总收入中所占比例一直维持在7%左右，而在欧美发达地区，健康保险的保费收入占总保费收入的比例均达20%左右。