“246”免责容忍度

　　小企业贷款一直难以推行的重要因素就是成本高，同样的成本只能取得一般公司贷款十几分之一，甚至几十分之一的利润。如果不从根本上解决激励约束机制问题，小企业贷款将难以前行。

　　李冰介绍，去年是起步阶段，小企业贷款量占考核权重的70％以上。今年则主要从信贷量、客户数、利润以及为客户提供的其他综合服务四个方面进行考核，贷款量的考核权重已经下降到50％。

　　民生重庆分行对小微企业的单笔贷款只有180万元，他们希望能控制在100万元到150万元之间。单笔金额小，必然要求保有一定数量的客户经理队伍，导致运营成本增加，影响客户经理收入。民生银行为此设立了专项奖励基金。未来则要通过批量化、规模化来开发客户，降低运营成本。

　　重庆银行则安排了专项费用，用于小企业机构开展业务，并按照当期发放小企业贷款利息收入的一定比例调增考核利润。

　　银监局也确定了区别化的风险容忍度，明确专营机构可以根据小企业实际情况设立合理的风险容忍度，并允许不良率适当高于平均不良率。在问责上充分体现尽职免责原则，做到尽职者免责，失职者问责，消除小企业金融服务人员的顾虑。

　　重庆银行则实施了“246”的免责容忍度。即在尽职的前提下，中小企业业务的逾期率不超过6％、不良率不超过4％、损失率不超过2％，对客户经理、评审人员和负责人免于责任追究。