传销式高利贷链条

刘斌(音)是此次案件的始作俑者，也是警方称的最上线，A级。

2008年开始，刘斌开始以向森岚木业(当地一位明星企业)等木制企业提供木板为由，隐秘地向身边人以口口相传的方式集资。由此形成了上下线的链条，与传销的层级推进相似。

“这个链条每层所获得的收益是不一样的，最下线的普通拆借资金者，一般能拿到1.5-2分的月息(去年以前基本为1.2-1.5分，月息1分即月利率1%，年利率12%)，每往上一线，转手再拆借都要加一两分，最上线一般有8-9分，高的可达1毛2。”当地一位做钢材生意的人士称。

刘斌(音)最后将这五个亿用到了哪里至今仍是个谜。坊间多传闻，主要资金进入了赌场。建阳市公安局方面称，5个亿资金的流向，将是侦查重点。

在刘斌(音)的拆借中，建阳市人大的一副科级人员向庭兴(音)贡献了1个多亿，成为链条的B级。

向与刘为亲戚关系，8月5日，二人几乎同一时间自首，一个为下午，一个为晚上。2008年开始，向开始协同刘斌进行高息募资。

“向庭兴(音)之所以能融到这么多的资金，应该是他和公务人员接触的机会比较多。现在从建阳高息放贷人群来看，除了企业主和做生意的，不少是公务人员，他们比较容易获得公积金贷款。公积金贷款是目前高息借贷的重要来源，一转手就能赚不少利差。农民和一般市民其实并没有什么钱来放款。”上述翁老板说。

他同时表示，“向庭兴与当地银行的关系也不差。”同样涉入刘斌案件，目前无法取得联系的农行一前员工，就与向庭兴有往来。

前述建阳市公安局叶副局长称，该农行前员工为向庭兴(音)的下线，即链条的C级。

记者多方求证后了解，此次涉案的农行员工刚在7月从农行离职了。上述叶副局长称，此人与刘斌案件有一定关系，属于第三线人物。目前警方还没找到此人。

坊间传闻，此农行前员工的涉案金额为2400万元，但这一数额并未得到公安部门的证实。

近两年来，建阳雨后春笋般出现近百家担保公司(流量，有的已倒闭)，也有涉入此案，不过公安部门称，因为都是私下的借贷关系，目前还无法确定有多少家。

担保公司在此案借贷链条中，充当的是B、C级的角色。

不少建阳本地人称，此次案件本身涉及担保公司的资金可能只是公司目前无法追回账款的冰山一角。建阳小湖镇一位做建材生意的吴先生告诉记者，他目前能够掌握的数据，小湖一个镇上的损失已超过了3亿。

在此次“刘斌(音)案”最下线的借贷者(统称D级)，不少已经血本无归。建阳公安局称，东窗事发后，每天都有人到公安局“反映情况”，大部分为已无法追回本金的最下线。据了解，这些人的损失从5万元到百万不等。

一位建阳担保公司内勤人员称，还不上下线的钱，有些人或者逃跑、或者就去自首了。

“现在D级别有的人损失得挺惨的，不少做小生意的人，几年赚的钱都打进去了。”上述地产开发商翁老板称，她一位朋友191万放出去了，其中一些钱还是用地基、股份抵押的贷款，现在追回的只有30多万。