投保贴士

作为投资型险种，投保万能险时需要缴纳初始费用、退保费用以及保单管理费用，即使收益表现并不理想，在投保初期退保损失会更大。

根据《万能保险精算规定》，从投保开始，保险公司都可以向客户收取初始费用，费率最高限制从基本保费的50%逐年递减至5%，即便是趸交型产品，也需要缴纳5%至10%的初始费用。

以某公司的万能险产品费率规则计算，其前五年的所缴保费中6000元以内部分按照45%、25%、15%、10%、10%的比例收取费用，6000元以上的部分为每年5%，第六年以后则按照当年所缴保费全额的5%收取费用。若每年缴纳1万元保费，投保20年，共需缴纳初始费用14800元，占其总保费的7.4%。如果在投保后的前五年退保，则要按照10%、8%、6%、4%、2%的比例来缴纳退保费用。假设投保人在投保的第五年退保，按照平均每年4%左右的万能险结算利率来计算，5万元保费最后能拿到手的只有46920元，不仅没有收益，还缴纳了近一成的费用。