还款时注意“分段计息”

目前，烟台多数银行免费打印还款计划书。“一年到头，我们都开办免费为市民打印还款计划书的服务，最多可以打印到未来两年的还款情况。”市光大银行工作人员称，“多数情况下，客户一年打印一次。”记者了解到，即便市民打印两张或三张，多数银行也提供免费服务。

“银行从1月1日开始执行新利率，我每月的还款日期是18日，这个月的还款额怎么计算呢？”市民丛林说。在他的还款日期中，1月份的房贷还款期限涉及到了2011年12月和2012年1月，这种情况就需要根据加息前后利率的不同而“分段计息”。

业内人士表示，“分段计息”就是分为两个部分计算。2011年12月19日到2011年12月31日的13天，还款利息按照加息前的利率计算；2012年1月1日到2012年1月18日的18天，利息则按照加息后的利率计算。由于是“分段计息”，“房奴”们会发现，明年1月份的还款额比今年12月份稍高，但低于明年2月份。“明年2月，客户的还款额度才是完全按照新利率执行。”一光大银行工作人员说。

下月起房贷月供将增加

原来享受7折、8.5折利率优惠的贷款者，明年的贷款利率折扣是否也会随之改变？ “除了原来的贷款合同规定每年的利率折扣由银行决定以外，绝大多数贷款合同中的利率折扣都是在签订合同之时，规定好的，一般不会改变。”业内人士称。因此，原来办理7折、8.5折利率优惠的贷款者可以放心，仍旧享受原有的利率折扣政策。

虽然利率折扣仍旧享受，但随着利率的调整，还款额仍旧会增加。为了避免信用污点，贷款者最好提前多存点钱。

业内人士表示，从明年1月份开始，房贷月供就会发生变化，房贷者可以在估算的还款额基础上再往账户中多存几百元，避免因为银行扣款不足而产生不良信用记录。当房贷有信用“污点”，可能会成为以后办理信用卡、银行贷款等业务的“拦路虎”。