银行被指“旱涝保收”?
伴随银行业利润持续猛增,关于银行和实业“冰火两重天”的质疑引起轩然大波。
有消息称,中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰日前公开表示,银行的资本利润率不仅大幅高于工业,而且高于石油和烟草等垄断行业。
其中,银行业利润大增原因中最被“诟病”的是存贷款利差带来的巨额收入,即所谓的“吃利差”。从上市银行情况看,净利息收入一般约占营业收入的七至八成。
银监会发布的《中国银行业运行报告(2011年第三季度)》显示,去年前三季度,商业银行累计实现净利润8173亿元,比上年同期增加2138亿元,同比增长35.4%;前三季度,商业银行合计净利息收入为5479亿元,同比增长28.3%。
在信贷额度有限及流动性紧张的情况下,去年银行议价能力反而大大提高。一位大型国有银行上海分行个金部负责人就对本报记者表示:“去年下半年,不仅个人住房贷款利率大大提升,首套房贷利率最高上升到基准利率1.1倍左右,而且个人消费类贷款和个人经营性贷款利率都有很大幅度提升,一般至少在基准利率上上浮15%~30%,更有达到上浮50%的情况。”
也有不少银行在中小企业业务方面动足脑筋。“在信贷资源非常紧张的情况下,一些中小银行把更多资金投向利率更高的小企业信贷,同时暂停部分个人贷款业务,使得资金所获得的综合收益达到最大。”一家股份行上海分行个金部负责人对本报记者说。
而在分析人士看来,银行业净利润的持续高速增长未必得以长时间延续。申银万国预计,2012年上市银行净利润平均增速将由去年的27%下降到16%水平;而2011年银行的高息差增长不会出现在今年,保持稳定息差和存款成本的银行才能稳定成长;同时,中间业务中依靠对贷款的变相收费而带来的高增长也无法延续。
东北证券分析师则预计,相比此前部分机构预测的20%~25%的增速,目前最新预计上市银行2011年的净利润同比增速将达到30%以上;但过高的2011年基数或将增加2012年业绩增长压力,2012年业绩保持20%增长概率非常之小。
也有业内人士指出,快速扩张的股份制银行背后,其面临的最大挑战在于资本金约束和存贷比指标压力。
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