高额违约金不容忽视

“一般来说，我们不会也没有能力提前还贷，但如果提前还贷，合同上有规定，是要支付一定的违约金的。另外，提前还款后，牵涉到的贷方年限的更改，被缩短的年限的房子的保险费用也是白交了。”王先生说。

对于房贷的违约金问题，理财周报记者咨询了上海几家的银行，中信和华夏不受理提前还贷，也就不存在违约金的问题。工行、农行、交行和招行规定客户如果在贷款一年之后提前还贷，则不收取任何违约金，而中行、建行规定三年。

“像曾女士这样贷款不满一年的，一般不受理提前还贷，如果坚持要还，违约金很高，为贷款总额的千分之三。”招行表示。

光大银行则表示：“贷款时间不满半年，收取的违约金是6个月的利息；不满一年，违约金收3个月的利息。”

提前还贷也有“亏自己”的时候

众所周知，提前还贷越早，支付给银行的总利息越少。但多数银行的理财经理建议，不是所有的房贷客户都适合提前还款。

一家股份制银行的理财师认为，有两类贷款者也不宜提前还贷。一类是已进入还款阶段中期的、使用等额本息还款法的消费者，由于提前还款是通过减少本金来减少利息支出，如果中期之后提前还款，更多偿还的是本金，实际节省的利息有限。二是还款期已达到1/4的、使用等额本金还款法的消费者，此时月供的构成中，本金开始多于利息，此时提前还款，也不利于有效节省利息。

招行的理财师建议，等额本金的方法更加适合年龄在25岁到35岁的年轻人，前期压力会大一些，但随着实力的积累，还款压力会越来越小。