杨志杰举例，“比如一位资产1000万元的客户提出需求，若干年后要实现子女出国留学、投资移民、养老等目标，我们首先对其资产状况进行诊断，判定到期能否实现目标，然后对客户的风险属性进行科学测定，根据其风险偏好，对其资产重新进行优化配置，形成报告提交给客户，再经过双方反复磋商，形成最终的解决方案。”

私人银行除了提供专属的理财产品，还可以为客户量身定制产品。杨志杰介绍，如果一个客户有5000万元资金想拿出来投资，根据其对风险和收益的要求，我们邀请基金、信托、证券等第三方公司合作，为客户专门打包定制产品。

“当前，子女留学、投资移民已成为私人银行客户比较突出的需求，跨境金融服务就是农行私人银行业务的一大特色。”农行山东省分行私人银行部副总经理赵洪亮介绍，该行与加拿大蒙特利尔银行等开展合作，为客户提供子女留学、投资移民等业务，即便身在加拿大，农行私人银行客户也可以享受到专属服务。目前，农行的跨境金融服务已经拓展至澳大利亚、新加坡等国家和地区。