产品差异化为时尚早
产品差异化是所有私人银行共同面对的挑战。根据《2011中国私人银行客户特征与未来发展趋势研究报告》,中资私人银行的自主产品设计与开发仍集中在固有领域——货币市场、外汇市场与债券市场,产品主动管理能力和创新能力不足。
何刚认为,私人银行首先要建立完善的产品与服务平台,针对客户资产管理需求、融资需求、多元化信息需求和提升生活品质的需求,将分别提供全球财富管理、综合融资、顾问咨询和专属增值服务四种服务。在此基础上,将结合浦发银行的特点,推出有浦发特色的一些服务,例如综合投资账户、PE、投行、海外服务等业务。
在国内的商业银行中,浦发的PE托管业务也在进行之中。何刚希望把PE(私募股权投资)方面的优势引入进来,“不是只帮助募集某一单PE产品,而是可以根据客户要求定制,打通投融资渠道。”
投行业务与私人银行业务紧密相关。浦发的私人银行希望成为“个人银行领域的投资银行”,打通零售和公司业务之间的界限,满足客户海外并购和上市等方面的需求。
“公司业务已经积累了一些财务顾问、并购咨询方面的经验,我们将在现有体系上,根据私人银行的客户特征,深化、提升,集中打造几类业务。”何刚说。
此外,作为国内具有离岸业务经营许可的四家中资银行之一,浦发银行的离岸业务在2011年的离岸结算量达到了近700亿美元,拥有离岸客户数18000家,这也成为浦发私人银行发展海外业务的基础之一。
另一个策略是广泛开展与第三方合作。但是否会陷入过于依赖第三方的误区?何刚解释,国外的私人银行也是跨领域去采购产品,这样的合作并不会削弱自己的研发能力,而找准客户需求,对机构进行筛选,寻找最合适者设计产品,本身是技术含量很高的工作。
“和一些银行不同,我们不想盲目地追求客户数量的增长。在发展的第一阶段,我们对客户目标没有特别高的要求,但是必须要形成有自己特色的产品和服务体系,有一群客户喜欢浦发,成为我们很忠诚的客户。”何刚说。
根据调研,浦发银行认为,股份制银行相对于国有大行的客户基础短板,更多的是体现在零售银行中,而在私人银行领域,由于客户区域分布相对集中,而且基本是目前股份制银行已经布局的重点城市,所以反而在私人银行领域,可以成为股份制银行充分发挥自身服务品质、提高客户服务体验的业务领域。
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