案例3

个体户

郭女士和丈夫结婚不久，目前在莞城开了一家外贸服装店，每月纯利润为1.5万元，每月生活费约3000元，且每月需要准备5000元左右用于进货；由于买房较早，目前房贷已经全部付清。

此外，有存款7万元，本来郭女士夫妇是存来买车付首付的，由于油价再次上涨等因素，他们改变主意，打算用这笔钱进行理财，以期“钱生钱”之后再买车；郭女士和丈夫婚前都分别有过购买股票和基金的经历。

理财建议：

理财师分析道，该类人群对流动性要求比较高，有固定存款和比较固定的月收入，生活压力较小。

建行东莞分行的理财师建议，可选择申赎自由的低风险理财产品，如开放式资产组合型人民币理财产品，根据持有理财产品天数的不同，客户预期年化收益率在2.05% ~4.05%之间。属于较低风险级别，个人客户首次购买起点为5万元，以1000元的整数倍递增。法人客户首次购买起点为10万元，以1万元的整数倍递增。

此外，也可选择无固定期限人民币理财产品。工行东莞分行理财师认为，个人无固定期限人民币理财产品适合短期有资金需求、对产品流动性要求高的客户。买入即时成交，即享收益，赎回即时入账，资金即用。该产品起售价为5万元，预期年化收益率高达1.8%~2.2%。

该产品集合“活期存款流动性＋定期存款收益性”的优点，适合日常闲置资金的投资。其预期收益率是活期利率0.36%的近4倍，如遇加息则收益会随之上升，凸现良好的收益性；费用方面则与开放式基金有所不同，认购、赎回全免。