想贷款先存款，想开户先付费，想提前还贷利息照付……这些看似矛盾的结合体，真真切切地发生在日常生活中。面对具有强大“议价能力”的银行，老百姓更多时候只能被动接受。

对于银行的霸道，监管层曾经多次出台措施规范整顿，但是银行依然故我。在3·１5国际消费者权益保护日来临之际，让我们梳理一下这些年大家遭遇的银行“霸王条款”。

捆绑“存”“售”：想借款先存钱

想借100万先存50万、贷款咨询费、搭售理财产品……这些稀奇古怪的名头在消费者向银行申请贷款时已是“见怪不怪”，几成贷款过程中的“潜规则”。

根据金融分析研究机构银率网针对2000份问卷所做的《3·１5银行销售规范性调查报告》，申请贷款的客户被要求存入一定的存款才能获得贷款，有此遭遇的消费者占到总贷款人数的21.22%，另外有13.04%的用户在办理贷款时被要求必须先购买理财产品。

“银行可以给我95折优惠利率，但是我要贷100万的话，要先存50万元在他们银行。”谢先生无奈地说，如果有这么多钱谁还会去贷款，再说即使有也要用于付首付，怎么可能存到银行，“优惠利率对我来说只是在画饼。”

每到月末、季度末，银行指标考核较为关键的时点，这类“想借先存”的怪现象就层出不穷。捆绑存款、捆绑销售这些令人发指的“霸王行径”，一切都源于银行手中稀缺的信贷资源。

上海白领陈小姐的遭遇更为郁闷。2010年她向银行申请房贷时被要求购买了6万块钱的理财产品，“现在亏得只剩下4万了”。

“霸王条款”之下，企业也未能幸免。“我们在向银行贷款时被要求向银行存款是很常见的现象，存款比例不等，50%甚至100%都有过。”上海一家租赁公司的财务负责人告诉记者。

不仅如此，银行一般都规定自己的“优质客户”可享受更为优惠的贷款利率、不用排队等等特权，消费者则无时不在体验和忍受着银行的“霸道”。