“刻意抓存款，长期看是不行的”

《21世纪》：2011年来，商业银行普遍面临流动性紧张问题，存贷比指标高居不下，揽存恶性竞争事件屡屡爆出，零售银行更多担当储蓄存款增长重任。你如何看待2012年银行负债业务增长的压力？

孙德顺：零售银行业务，如果单纯抓存款，肯定办不成，客户不可能“到中信银行办存款，到别的银行买理财产品”。刻意抓存款，长期来看是不行的，比如给客户经理简单定一个存款目标，那客户经理一定是从存款单点切入，但存款只是一个产品而已。客户的个人资产需要合理配置，资产分布一定是多元的，有一定比例的，这需要零售银行提供更多、更丰富的平台。

在商业银行面临负债业务增长压力的同时，我们看到全社会总体金融资产已经达到110万亿。但根本的变化是，原先金融产品形态单一，仅仅局限于存款、国债等几种，而近几年金融脱媒的趋势明显，未来三到五年，银行不得不面临融资渠道多元化的挑战。

《21世纪》：今年中小银行普遍面临存贷比考核压力，近期业界和学界有关呼吁放松中小银行存贷比考核的声音颇多。你如何看待这种观点？

孙德顺：包括我们在内的中小商业银行普遍存在存贷比压力，这与金融创新工具不足、企业融资方式单一有关系。由于银行逐利性强，为满足客户日益需要的融资需求，过去几年，商业银行贷款投放相对较多，一个刚入行三年的大学生就可培养成一个客户经理，大学毕业三年放个人贷款是没什么问题了，而三年培养了大量的资产业务方面的客户经理，信贷规模扩张是目前存贷比不断推高的原因之一。

大家都在提银行要支持实体经济发展，支持实体经济，也需要进一步金融创新，不能再采用原来信贷扩张的老办法。今年整体感觉来看，信贷投放仍然受到总量控制，即便总量不控制，现在信贷需求也相对有限。目前有信贷需求的企业主要集中于存量项目，新增项目并不是太多，过去几年存量项目太多了。

放宽存贷比指标并不是解决这一问题的根本办法，如果不拓展企业的多种融资渠道，不解决金融创新问题，用不了几年贷款照样没得放。（通讯员：吴雪）