某境内股份制银行信用卡中心的人士表示，一笔正常的退货交易应被商户分成两个独立的部分，一个是商品卖出，另一个相当于商户回购商品。如果商户在退货时不按正常程序操作，往往很难被发卡行、收单行和信用卡组织发现。

该人士表示，这种在境外进行信用卡套现的方式隐蔽性非常高，通常监管机构接到举报才会调查取证。不过，信用卡套现的每一笔交易都会在监管体系中留有痕迹，一经查证，往往面临法律上的追溯，由此引发的法律风险很高。

“其实，通过境外假消费来套取资金往往得不偿失。”上述人士表示，由于存在至少2%的手续费率，如果没有相应实业投资的回报支持，持卡人一般不会选择套现交易。这种方式之所以在澳门比较流行，主要原因在于当地发达的博彩业，与其说持卡人是将套现资金进行投资，不如说是进赌场去寻求“幸运女神”的眷顾。

此外，这种境外套现方式不适用于境外置业、重大投资等大额资金的划转。从目前情况判断，通过信用卡套现流出的资金滞留在境外的规模很小，不会对金融支付体系安全产生重大影响。

据中国人民银行统计，信用卡套现率总体呈回落态势。从2006年第一季度以来，信用卡呆坏账率(信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额比重)呈稳中有降趋势，从最高点5.2%下降到目前的1.4%，为历史低点，显示信用卡信贷质量尚好。