投保人权益增强

意见稿二有条款为，财产保险的保险利益，包括现有利益以及现有利益产生的责任利益、期待利益等法律上承认的利益。

“责任利益和期待利益对保险公司非常不利，以后怎么赔很明显就是法院说了算。另外，责任利益、期待利益本身就是个很模糊不确定的东西。”一位保险公司法务部人士称。

意见稿二还要求保险公司如果没有在合理期间完成核保并通知投保人，就被视同为同意承保。“问题在于合理期间，怎么算是合理期间呢？以后法院每一起纠纷案都还要规定个”合理期间？上述法务部人士说。

但在投保人看来这个程序实践上确实会有问题，因为如果保险公司怠工拖延，会使投保人的保险利益保障处于真空状态因而严重损害投保人利益。“合理期间参照保险行业同种类保险的一般期间确定。”宋振华律师称。

意见稿二规定，保险人或其代理人代投保人签字的，除投保人追认外，保险合同不生效。

现实中，保险公司代理人帮一些年龄大的或嫌麻烦的投保人代填保单，最后由投保人签名就行。“这种情况如果出现问题，举证责任在于投保人。也就是投保人要能提供证据证明保险代理人存在欺诈、胁迫等情形，否则不利后果由投保人承担。”中央财经大学保险学院院长郝演苏说。

而意见稿明确规定，保险人对保险合同中的免责条款在保险单等保险凭证上的显著位置以文字或符号等明显标志作出足以引起投保人注意的提示的，人民法院可以认定其履行了免责条款的提示义务。但保险公司对是否履行了明确说明义务负举证责任。

宋振华律师告诉记者，对免责条款，保险公司对投保人要提示，要明确说明，并且，保险公司要负举证责任，该条款显然保护了在诉讼中通常处于弱势地位的投保人。

一位首席保险行业分析师表示，意见稿还只是在征求意见阶段，不一定最后都会被采纳，对于保险公司的影响还有待时间来验证。“酒驾保险公司赔付额度从1万上升到12万2，我们需要对数字模型进行精确测算，才能确认对财险公司的具体影响。”

与此相对应的是，22日上午三大保险股全线微跌，午后资金流入，除中国太保之外，中国人寿和中国平安全部由绿翻红，分别微涨0.24%和0.05%。