投资

　　指数基金、黄金是首选

　　【“拿到年终奖，不宜急于做投资，要根据最新经济形势和个人财务规划，调整、优化资产配置。”深发展银行理财师卢璐表示，债券基金、货币基金收益有变薄的趋势，特别是债券基金有透支未来收益的迹象，如果两者在个人投资组合中占比过高，应考虑适当降低仓位。】

　　点评：

　　卢璐认为，用年终奖投资指数基金和黄金机会比较多。特别在股指期货推出后，作为投资标的的沪深300股票将成为机构追捧的对象，中国经济已走好是毋庸置疑的，资本市场必将反映经济形势，在上证综指3000点以下，沪深300指数基金存在较大机会，目前首要的是克服恐惧，指数越跌越有价值。

　　2009年黄金价格一路冲高，虽然年底有所回落，但目前仍在1000美元以上的高位。高赛尔黄金分析师蓓蓓认为，一季度以前金价将维持易涨难跌的格局，将年终奖换成贵金属也是不错的投资选择，既可抵抗通货膨胀又能升值获利。蓓蓓说，黄金是最适合抗通胀的投资品种之一，同时作为较好的保值工具可以中长期配置。

　　保障

　　分红险当仁不让是主角

　　【中德安联保险理财师赵莹建议，如果家庭保险不足，可用年终奖予以补充，关注的险种主要为意外、重大疾病、教育金、养老等保险。年轻人可以买年缴费为数百元的意外保险，以父母为受益人，同时可以购买重大疾病保险；中年人士在基本社会保险之外，应当增加商业性医疗、养老保险。】

　　点评：

　　“因为兼具养老和抗通胀功能，分红险是2010年寿险市场中当仁不让的主角。”赵莹说，今年的分红险产品不仅返还周期缩短，而且红利也有所提升。例如中国人寿一款主打分红险(鸿盈两全)不仅加入被保险人乘坐火车、轮船、航班期间因意外伤害身故可获3倍基本保险金额的条款，且投保范围也从只保到60周岁扩展到“30日以上、70周岁以下”。

　　“短期分红险相当于5年定期存款，在流动性上更灵活，但从收益率的角度考虑，长期分红险的收益要优于短期产品。”赵莹说，分红险产品投资风格较为稳健，一旦加息，债券收益走高，也将提高分红险的投资回报。赵莹建议，选择分红险时要注意看保险的缴费期，从3年到30年都有，年缴保费多是1000元起，整数倍投保。