如何合理的进行投资理财，实现财富的保值和增值，以实现财务目标呢？

邱凤：首先引导正确合理消费。

对小徐这个家庭来说，虽然储蓄率偏高，家庭开支较少，还是建议小徐在做理财规划之前，先养成记账的好习惯，这样，就能查出家庭在哪些方面的支出需要进行调整，科学合理的增加支出，并在这个基础上，制定合理有效的财务计划，将家庭年支出升到14.4万元以下（即家庭支出占比家庭年收入的标准值60%），即每月支出1.2万元，（8000元生活开支，其他支出4000元）。年储蓄降到9.6万元（每月8000元）（即家庭储蓄率占比家庭年收入的标准值40%）

规划好家庭支出后，就应该着手准备3-6个月家庭紧急预备金。建议徐家留出3万元，作为个人的紧急预备金，其中0.5万元以活期存款方式留存，2.5万元投资于货币市场基金（今年以来年华收益率在4.5%左右，赎回T+1或T+2到账）。同时，小徐可申请信用卡，这不仅能在急需资金的时候应急使用，还可以提高资金的使用效率。

其次，积极投资以便实现目标----购房计划

对于理财目标的实现，首先是购房消费计划，因为小孩快两岁了，小徐的购房计划应该在3 年之内，由于家庭没有负债，建议贷款供楼，适当地增加家庭负债比例，让家庭资产负债结构趋于合理。

经过风险评估测试，小徐风险承受能力处于中等水平，可建立一个稳定的投资组合。按照目前的宏观经济形势和经济周期规律，可以先选择定投的方式每个月购买7000元的货币基金，纯债基金或黄金，当财富积累到5万以上，可以转换购买银行稳定收益的理财产品

并根据经济形势的变化，随时可将50%的财富转换成股票型基金。构建后的资产组合以投资3年计算，预期年收益率为7%左右。则三年后，可攒得购房首付款，

最后，旅游目标的实现

同样以定投的方式每个月购买1000元的货币基金，纯债基金或黄金（今年以来该项投资收益在4.5%左右），每年就有超过12000元的收入，实现旅游的梦想。

在这3年期间因没有房贷月供，其他支出的4000元可以将2000元用作储备小孩在学龄前的教育基金，2000元购买一些家庭商业保险。（家庭保险的保费支出的适当比重应为家庭年收入的10％。）

建议小徐增加购买商业保险，根据小徐情况，建议夫妻均购买“重大疾病保障健康险30-50万元+意外伤害30-50万元+意外伤害医疗”的险种组合，夫妻每年共缴约20000元，是可以实现的。