保监会主席项俊波的监管思路已经显山露水，整体思路是“打扫屋子再请客”，即先对行业秩序进行整顿清理，随后再实现创新发展。其中，人身险（寿险和健康险）市场乱象的治理改革首当其冲。

上海证券报昨日从相关渠道获悉，保监会正在就人身险销售误导行为进行认定，并将起草相关规则向业内征求意见。销售误导行为是指人身险公司、保险中介及相关人员在人身险业务活动中，通过欺骗、隐瞒或诱导等方式，对保险产品作引人误解的虚假宣传和说明的行为。

事实上，保监会重拳治理人身险销售误导行为已有时日。不过，由于一直没有对何为销售误导行为做出明确的认定及处罚，致使不少人身险公司或业务员打“擦边球”，甚至与监管部门玩“猫捉老鼠”游戏。尽管监管部门一直在不遗余力地整治，然而在年景欠佳时，销售误导行为仍时有抬头。

缺乏明文禁令，是销售误导行为屡禁不止的主因。“据我们所知，保监会正在草拟人身险销售误导行为认定规则，旨在预防和惩处销售误导行为。”据一家寿险公司负责人透露称，届时将有28类销售误导行为被禁令，共分为欺骗（9类）、隐瞒（9类）、阻碍或诱导（4类）、不当销售行为（6类）等四大类。

其中，被排在欺骗行为禁令规则首位的，就是银保业务中最常见的“以银行理财产品、存款等其他金融产品的名义宣传销售保险产品，或者以本金、利息等其他金融产品特定概念宣传销售保险产品”，这也是被保险消费者投诉最多的欺骗行为。

而对于最近出现的“灰色地带”，如“以赠送保险名义虚假宣传保险产品，以虚假停止使用保险条款和保险费率进行宣传销售，夸大保险公司的股东背景、市场地位及过往经营成果，宣传不存在或不实的保险法律法规政策”等行为，也被界定为销售欺骗行为。

梳理近年来人身险退保案例后不难发现，保险消费者“大呼上当”的背后，与保险营销员的隐瞒有着密不可分的关系。或未明确说明免除责任、或未告知保险合同有观察期和犹豫期、或未提醒投资型保险产品的费用扣除情况及保单利益的不确定性……而这些或有意或无意的隐瞒行为，也将被视为销售隐瞒行为而禁止。