洪偌馨

　　相隔不到短短一个月，央行第二次非对称降息。如果说6月8日的第一次降息仅仅是拉开了银行阵营分化的序幕，那么，7月6日的第二次降息则让这种阵营分化的格局更加清晰了。

　　目前，工农中建交五大行始终“步调一致”坚守第一阵营，而股份制银行也不再像第一次调息后那么“摇摆不定”，在降息后首日便将活期存款、一年期及以内的定期存款利率上浮了1.1倍。

　　大部分的城商行和农商行则形成了第三阵营，除了在第一时间将各线存款利率均上浮了1.1倍之外，部分银行还加大了对不同存款额度区别定价的力度。

　　银行分化三大阵营

　　央行日前宣布，自7月6日起，下调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期贷款和存款基准利率分别下调0.31和0.25个百分点。同时，将贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。

　　目前，从各银行官网公布的最新存款利率来看，银行已明显分化为了三大阵营。

　　其中，工、农、中、建、交五大行继续坚守第一阵营。这几家银行的活期利率与基准利率持平，一年期及以内的定期存款上浮1.08至1.09倍不等，但均没有上浮到顶。

　　而以招行、浦发、光大、华夏、民生等为代表的股份制银行及北京银行(9.79,0.00,0.00%)等大型城商行则处于第二阵营。该阵营的银行在降息后首日便将活期存款、一年期及以内的定期存款利率上浮了1.1倍。其中，一年定期存款为3.3%；二年及以上的定期存款利率与基准利率持平。

　　第三阵营中则包括了宁波银行(10.10,-0.10,-0.98%)、南京银行(8.58,-0.07,-0.81%)及一些中小型规模的城商行、农商行，它们大多数在第一时间便将各线存款利率均上浮了1.1倍。

　　除此之外，记者还发现，与第一次调息后相比，银行对不同金额存款区别定价的力度也更为明显。

　　以南京银行为例，根据其公布的利率，对于1万元以下的二年期以内存款，实施基准利率，对于1万元以上的则实施1.1倍利率；对于20万元以下的三年期存款，实施基准利率，对于20万元以上的则实施1.1倍利率；对于30万元以下的五年期存款，实施基准利率，对于30万元以上的则实施1.1倍。

　　上一次降息后，该行把普通定存分为“一万元以下”和“一万元及以上”两档，前者仅可享受央行基准利率，而后者则可在前者利率基础上上浮10%。以上两档存款在零存整取、协议存款和通知存款上也享受不同利率定价。

　　“利率市场化不仅意味着储户可以挑选银行，事实上也意味着银行可以根据自身策略挑选储户。”某业内人士此前在接受《第一财经日报(微博)》采访时分析，当利率管制逐渐放开，各家银行的“风格”会逐渐显现，那些专注零售的银行会在小金额存款上更多让利，而那些强于对公业务、拥有庞大网点的银行则可能拥有更大的息差自主权。他称，眼下的理财产品和票据市场都是相对市场化的，不同的金额对应的往往是不同的收益率或贴现率，大金额具有更大议价权。因此预计存款利率市场化后，不同存款金额对应不同利率的情况或将更为多见。