不良率容忍度明确松绑

完善问责机制被银行视为16条意见很有“含金量”的一条监管措施。16条意见要求，制定小微企业不良贷款免责条款，在尽职合规守法的前提下，适当减轻或免于追究小微企业信贷人员相关责任。地方法人银行机构要结合自身经营实际，明确本行小微企业贷款不良率容忍度，并报属地监管部门备案。

“这意味着对于银行内控机制对小微贷款可以采取特殊待遇的政策上的认可，尤其是今年银行信贷质量恶化已经成了确定的趋势，小微贷款的不良率很有可能突破原有银行自行设定的红线，如果没有政策松绑，下半年小微贷款业务就很难开展。”华南地区一家股份制银行中小企业部总经理对记者称。

不过，该总经理强调，即使原则上不良率容忍度可以放宽到5%，但银行大多不会一松到顶。另一家城商行广州分行中小企业中心负责人也表示，该行内定的小微贷不良贷款容忍度是3%，比其他行要高些，但不会因为监管部门把小微企业的不良贷款容忍度提高到5%，就把小微贷的不良率提高到上限，因为处置不良率是很麻烦的一件事。

广东小微贷不良率已经上升

上述接近监管部门人士解释称，“相关监管配套确需作出更及时反应，比如可以考虑单列小微贷款不良率的考核指标，如果不良贷款新增余额确认由小微贷款投放引起，就不影响银行整体的评级打分。否则，银行在银监会的评级还是有可能受到影响，银行对(放开容忍度)的动力也就不强。”

也有银行业人士对记者称，今年以来小微企业信贷风险明显上升，该行甚至在考虑将贷款门槛收紧。广东一家以小微贷款业务为战略重点的金融机构中小企业专营中心负责人对记者表示，由于经济下行，目前小额贷款还款压力非常大。“主要原因是经营困难，信誉本来又不好，现在各地市都有出现还不了款的情况，估计目前我们在广州新增的小额贷款有接近1.5%—2%的不良率，这比过去高得多了。”

上述监管部门人士也对南都记者表示，今年以来，已经监测到小微贷款不良率上升的现象，下一阶段监管亦将加强对金融机构小微贷款业务的监测和检查，并以此作为落实差异化监管政策的重要依据。