中国传统情人节“七夕”临近，象征爱情忠贞的各种礼物早已开始热销。与此同时，险企也开打爱情牌，在七夕之前力推为夫妻量身定做的“爱情保险”。这一市场鲜见的“爱情保险”并不为很多人所熟知，究竟是专为规避爱情风险而设计的新品，还是仅为营销炮制的噱头？

保险销售开打爱情牌

正在琢磨为妻子选七夕礼物的王先生，近日接到保险公司人员打来的推销电话，“我公司正在热销一款‘爱情保险’，在七夕的时候您可以将这款表达爱意的保险送给妻子，既能体现对爱人的责任，也可以获得保障……”像王先生这样接到推销“爱情保险”的人并非个例。

在一些地区，保险公司为了抢占七夕商机，正在力推“爱情保险”，如“世纪同祥”、“美满婚姻见证计划”、“情系今生计划”等不断成为保险营销人员率先给客户推荐的产品。营销员最多的说辞是，送普通礼品多为短暂保留，赠一份保险是爱与责任的延续。

保险公司人士介绍，市场上打着“爱情保险”旗号的并非新上市产品，只不过是在七夕前后加大了宣传力度，以期为更多家庭提供保险保障和资产配置。

“爱情保险”不保爱情

“爱情保险”，顾名思义为爱情、婚姻上一把保险锁，当爱情出现变故时能获得保险公司的赔付。然而，记者了解到，市场上的“爱情保险”仅仅是冠上“爱情”名号的普通寿险产品的组合搭配，实质上还是提供人身安全和养老等保障功能。

在投保“爱情保障计划”之后，投保人还可以选择住院补贴、女性疾病、医疗费用等附加险。有的保险产品强调了“婚姻持续时间越长，返还的保险金就越多”，体现出典型的分红险特点，但少有将婚姻破裂作为支付条件。

据了解，在国外，“爱情保险”可以将婚姻维持年限约定为给付条件之一。例如英国市场上销售的“爱情保险”，只要夫妻每月缴纳5英镑，自投保之日起和睦相处25年，银婚时可领到5000英镑，离婚后被遗弃方可获3000英镑。

事实上，早在1996年太平洋人寿也曾推出过“金婚银婚保险”，夫妻双方只需各掏100元，如果两人一直不离婚，“恩爱金”会随忠诚度直线上升，婚姻越持久，保单价值就越高。由于种种原因，最终这一产品两年后悄然退市。

承保形式为联合寿险

目前国内“爱情保险”多为一份保障计划，为夫妻两人共同投保、共同受益，俗称联合寿险。除了提供人寿保障，还可以获得金婚、银婚纪念祝贺和终身分红等保险利益。这种“爱情保险”与普通分红险相比并没有太多特殊之处。利安人寿曾推出“真爱永恒”，将保险利益与婚龄挂钩，夫妻互保，设置金婚保险金、银婚保险金，金额高达有效保额的99.9%，提供生存给付、意外保障、保额分红、附加医疗等。

值得注意的是，有的险企推出的“爱情保险”还可以进行责任拆分，当婚姻遭遇不测时，“爱情保险”列有专门的“拆分选择条款”，依据约定对保险金额进行拆分，保险责任继续有效。生命人寿曾经推出的全国首款女性婚姻保险“红玫瑰”，生存金、退保金不再作为夫妻共同财产分割，而是全部归属女性。

“爱情保险”难迎消费心理

“爱情保险”能否受到推崇备受市场关注？有部分已婚人士反映，目前市场上的“爱情保险”在保障范围、保险责任等方面与其他普通保障计划并没有太大区别，并不能真正体现对婚姻本身提供保障。记者调查显示，购买保险在于自己的需求和保险意识，并不会赶在七夕时为自己或家人订制此类保险计划。也有网友发表看法，七夕赠送礼物多是婚前青年的选择，而目前市场上主推的“爱情保险”多是针对夫妻设计的。

据了解，由于男女恋人没有结婚很难借助上述“爱情保险”获得保障。相关法律规定，人身险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。男女恋人由于不具有保险利益而无法购买“爱情保险”，这与真正意义上的“爱情保险”相差甚远。