你的未来如何养老？这是当下很多城市白领金领都在关注的问题。保险资金看准了这个市场需求，正在紧锣密鼓地推进。

截止到今年9月末，已经有6家大中型保险公司进入高端养老产业。近期，中国平安[41.51 -0.31% 股吧 研报]计划投资170亿元建设的首个养生养老综合服务社区，在浙江桐乡破土动工，其模式相较于其它保险公司，出现了新变化。联合医疗机构、教育机构以及外资管理机构对社区进行综合规划，提供一站式养老服务。

“城市人群对于在建的这些养老社区没有很直观的印象，现阶段保险公司也比较低调，养老社区的人群定位和操作模式细节也未出台，至少两三年之内，还看不到大规模的城市人群尤其是高端人士选择养老社区，不过，上海的调查数据显示，近七成城市居民愿意接受社区养老模式。”10月8日，上海资深房地产分析师刘晓丽告诉本报记者。

养老新模式

40岁的陈先生是外企中层，年收入超过30万元，太太是企业员工，年收入10万元，夫妇俩没有孩子，以后也会继续丁克生活。目前拥有两套住房，市值在500万元左右，没有贷款，现金资产超过200万元，家庭每月消费超过1.2万元，两个人拥有社保以及多份商业保险。

受制于国家房地产的调控政策，陈先生不能再投资购房，在听了记者的描述后，他对于保险公司在建的综合养老社区很心动。

“如果真的有这种综合性养老社区，在退休后能够入住，享受到方便的医疗、护理、日常生活，我是会考虑的。”陈先生坦言告诉记者。

某合资寿险公司理财规划师李静告诉记者，养老社区可以衔接医疗保险、护理保险和养老保险等保险产品，同时又带动老年医疗、护理服务、老年科技产品等行业，形成完整的产业链，无论未来入住养老社区的是哪一群体，寿险与养老社区结合，保障会更完整。

记者对比了多家险企的养老社区开发模式，发现大同中存小异。举例来说，中国平安的模式为租赁+出售，包含会员型养老公寓、产权型亲情社区和度假休闲等三大产品线，通过整合商业、旅游、度假、医疗、培训等上下游产业链，打造全龄化、一站式养生养老产业的综合平台。

而泰康人寿、新华人寿则是采用与保险产品衔接的模式，即客户购买相关的产品后就享有了入住养老社区的资格，但并不涉及产权销售。泰康人寿已经在北京试点推出了国内第一款与高端养老社区相衔接的养老保险产品——幸福有约终身养老计划。

合众人寿董事长戴皓此前接受采访时就归纳了险企的通用模式，保险公司在投资养老社区的基础上，进行产品创新，原有养老保险客户退休后可直接进入养老社区，保险公司不再向其返还到期养老金，而是将到期养老金直接转至其养老社区。

资产净值有要求

“目前来看，险企的普遍模式是，原有已投保客户可以选择在未来不领取养老金，直接入住开发的养老社区，以自身的养老金来抵扣所享受的养老服务，或者选择购买养老社区内的房屋，享受社区服务。客户在选择养老模式上所承受的风险并不大。”李静指出。

尽管国内的养老社区还处于初开发阶段，保险公司的盈利模式也在摸索中。但根据上海老年学会的一项调查：近七成城市居民愿意接受社区养老，83.4%的市民认为这种方式可行。在被调查的417位50岁至59岁的“准老人”中，70.4%的人表示愿意选择社区养老，社区养老作为家庭养老和机构养老的最佳接合点，符合社会主流的认识，是未来的发展趋势。

不过，有业内人士指出，并非所有的人群都能享受到综合养老社区的服务，保险公司在推出养老社区时，应该会对客户的家庭资产提出较高要求。

“我认为保险公司三五年之后大规模推养老社区时，可能会要求客户保单的净值要在数十万甚至上百万以上，对于非客户群，提出的资产要求可能会更高。”友邦保险[29.25 -1.18%]寿险规划师方英告诉记者。

在她看来，养老社区并不是通常意义上的养老服务机构，打破了传统养老院的模式，社区设施充分考虑老年人的需求，配备齐全的无障碍设施和明显的方位标志，以老年人的照料服务为主，包括卫生、医疗、康复、文化娱乐等方面，“为老年人提供了实实在在的保障，费用自然也会不菲。”