银行诉钢企案件大量爆发

“该案的发生，很可能就是风险控制上把关不严导致的。”一位银行业内资深人士李经理告诉法治周末记者。

李经理表示：“虽然各个银行的授信规定与标准会有一定的差异，不过对在征信系统有过不良记录的客户，一些‘大银行’普遍都会选择对其敬而远之。而对某些地方银行而言，则可能会适当宽松些，同时它们放贷的利率也会高一点。”

“除此之外，银行对授信客户的考察还要分析其所处行业的现状与当前政策支持等。比如当前钢贸行情整体处于劣势，一些银行也会主动选择回避的。”李经理补充道。

而此次涉案的蔡芝法正是钢贸企业的一位老总。今年钢贸行业行情遭遇寒冬，信贷风险明显升高。

上海法院开庭公告信息曾显示，仅就8月6日至8月15日的10天内，涉及银行诉讼钢贸企业的庭审信息就总共有12条之多。

“有的钢贸企业甚至以‘虚增存货’的方式，把一处货物重复抵押给多个银行骗取贷款。”李经理甚至听说过此类传闻，“虽然未经核实，不过钢贸行业不景气是真的，我们对于钢贸行业贷款也都是很谨慎。”

杭州银行在授信审查方面的“先否决，后通过”，更是引发了外界对于杭州银行风控方面把关不严的诸多质疑。

刘少军对法治周末记者表示：“公开材料显示，蔡芝法最后拿下来的是票据承兑业务，这种业务的审查监管本来就比贷款业务在管理上宽松一些。”

“这很有可能是蔡芝法在第一次贷款意向受挫后，选择了一个更为容易操作的方式。就当前情况来看，这个案子涉及的审查管理流程也可能存在一定问题。”刘少军说。

而据一位杭州银行信贷审查员透露，此前还传出，3月中下旬，是另一位信贷审查员接手了此案的审贷。

对此，记者致电杭州银行相关负责人王女士进行核实，但截至发稿对方一直没有给予回应。

蔡芝法案件并非个案，此类事件的频繁上演，无疑给银行信贷敲响了一个警钟。

据悉，事发后，杭州银行总行高层在一次内部讲话中指出，今年以来杭州银行的不良贷款大幅上升，单从银行自身角度看，反映了全行风险管控体制和机制不够健全，部分机构和人员风险理念失衡，“信贷审查流于形式”。

“银行信贷需要严格把好风控关。”刘少军指出，“法律无法插手企业内部的管理事务，银行想要求得稳定快速发展，就要从自身角度加强内部监控管理体制，不断提高抵御风险的能力。”